张云起 中国互联网商务金融研究院院长
信联网商务信用在电子现货交易市场中的作用
张云起 中国互联网商务金融研究院院长
信联网商务信用体系建设的背景
一、两个基本概念
1. 商务信用
社会信用是一种社会机制，具体作用于国家的市场规范，保证国家的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交易方式的健康转变。这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形成，直接地保证国家的市场经济走向成熟，扩大市场规模。
党的十八大报告明确指出，社会信用包括：政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信。商务信用是社会信用的重要组成部分，社会信用体系的构建必须强化商务信用体系的建设。
2.信联网
信联网是以互联网技术为基础，通过对电子商务平台的交易信息、政府监管数据和公共网络平台的大数据进行汇聚和挖掘分析，建立特定计算模型，运用云计算技术形成的动态商务信用评估体系，并通过信用资产的运营而形成的商务信用网。
信联网技术的目的是实现商务信用信息的互联互通，利用这项技术可以实现商务信用评价动态化、网络化和集成化。信联网的发展将从更深层次解决互联网发展中的信用问题，构建更加公平、更有效率的商务环境，使商务信用能够资产化运营，对于改善中国商务信用环境、优化产业结构、支撑战略性新兴产业发展意义重大。
二、信联网商务信用体系研究的背景
（一）商务领域信用问题突出
改革开放以来，我国经济快速发展，产业规模不断扩大，产业体系日趋完善，已经成为世界经济大国，正在向世界经济强国迈进。但在市场经济快速发展的过程中，市场中仍存在着许多不规范、不诚信、不文明等现象，违规失信行为频发。长期以来政府有关部门的信用监管受人力和技术手段所限，监管效果不尽如人意。尤其是“信用法”还没有出台。
（二）国家高度重视信用体系建设
近年来，党中央、国务院十分重视社会信用体系建设，出台了相关的政策文件。
1.党的十八大提出“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”。
2.2014年国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》，为信用体系建设提供了政策基础。
3.党的十八届三中全会提出“建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信”。
张云起 中国互联网商务金融研究院院长
4.在2015年政府工作报告中提出：深化商事制度改革，逐步实现“三证合一”（将单位依次申请的工商营业执照、组织机构代码证和税务登记证三证合为一证），实现由一个部门核发加载统一社会信用代码的营业执照。（现已实现“五证合一”）
5.《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》。
2016年4月18日，中央全面深化改革领导小组第二十三次会议审议通过了《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》。国务院2016年6月12日以国发33号文件下发。文件指出，建立和完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设，要充分运用信用激励和约束手段，建立跨地区、跨部门、跨领域联合激励与惩戒机制，推动信用信息公开和共享，着力解决当前危害公共利益和公共安全、人民群众反映强烈、对经济社会发展造成重大负面影响的重点领域失信问题，加大对诚实守信主体激励和对严重失信主体惩戒力度，形成褒扬诚信、惩戒失信的制度机制和社会风尚。
6.中央《关于全面加强电子商务诚信建设的指导意见》。
2016年11月1日中央深化改革领导小组29次会议通过《关于全面加强电子商务诚信建设的指导意见》。
会议强调，要加强电子商务全流程信用建设，完善市场化评价体系，强化信用监管，营造诚实守信的电子商务发展环境。
7.国家发改委2016年2月25日召开新闻发布会，大力推进信用建设 2016年实现“四大提升”。
一是提升法规建设。加强顶层设计，开展《信用法》相关调研起草工作，加快公共信用信息管理、统一社会信用代码等条例立法进程。
二是提升基础制度。全面实施自然人、法人和其他组织统一社会信用代码制度，加快推进增量代码公开、存量代码转换和基础信息共享工作，建立统一社会信用代码与其他部门管理码的映射关系。
三是提升信用应用。推进信用产品、信用服务应用，探索创新信用融资方式和品种，推动创新创业，缓解小微企业融资难题，在服务经济发展上有新作为。
四是提升基础设施。抓好全国信用信息共享平台上线、共享、更新、归集、开放、应用、延伸和推送各个环节。
（三）电商迅猛发展对商务信用迫切需要
1、近年来，电子商务迅猛发展，对商务信用体系建设提出了迫切需求。
2、信用互联互通是电子现货交易市场发展的基础。国务院办公厅关于促进农村电子商务加快发展的指导意见国办发〔2015〕78号，农村电子商务是转变农业发展方式的重要手段，是精准扶贫的重要载体。通过大众创业、万众创新，发挥市场机制作用，加快农村电子商务发展，把实体店与电商有机结合，使实体经济与互联网产生叠加效应，有利于促消费、扩内需，推动农业升级、农村发展、农民增收。
三、信联网商务信用体系研究的意义
1、升级商品流通模式。商务信用体系的建设，通过信联网与电子商务平台的有机融合，可以大大地提升商品流通的模式。
2、优化商务信用环境。针对过去传统的现货交易模式，信联网商务信用体系可以对商务信用模式进行优化和改变。
3、解决信用支付难题。优化商务信用环境之后，可以解决信用支付的难题。在试点领域，信用支付已经解决了众多中小企业的困境。
信联网商务信用体系建设的内容
一、国内外商务信用体系建设情况
随着信息技术和信用管理技术的发展，大数据在信用管理领域的应用越来越广泛，商务信用管理呈现出新的趋势，需要信联网技术的支撑，以实现信用管理重大转变。
一是由静态评价向动态评价转变；二是由信用孤岛向信用互联转变；三是由数据缺乏向大数据集成转变；四是由简单计算向大数据云计算转变；五是由信用等级向信用资产转变。
（一）互联网发展的阶段
从应用的角度来说，最早的应用是信息的互联互通，也就是互联网1.0：信息互联网化；互联网2.0：服务互联网化，许多服务业利用互联网技术升级传统服务；互联网3.0：移动互联网化，互联网技术通过移动设备实现了它的广泛性之后，互联网技术的应用得到了更广泛地发展；互联网4.0：最近几年，智能互联和工业4.0，互联网实现智能化；互联网5.0：物联网化，国家将加强物联网建设列入“十三五规划”中，预计到2019年我国实现物联网的公开平台的发展；互联网6.0：新联网化。美国学者提出的，未来互联网应用领域更多；互联网7.0：信联网化。信联网技术开发应用，尤其国家有关部门评审验收时候达到了表示互联网的7.0，互联网运用到信用领域，实现信用的互联互通。
（二）信联网为商务信用发展提供技术支撑
以信联网技术为基础，对商务信用进行动态跟踪，为经济社会发展提供技术支撑。1.建立商务信用指数体系；2.实现商务信用信息的互联互通；3.建立商务信用动态评估模型；4.建立商务信用应用与服务体系；5.建立商务信用资产流通管理体系。
二 、信联网商务信用体系建设内容
（一）信联网的核心体系
1.信联网由15个体系组成：征信体系、测评体系、授信体系、查询体系、发行体系、资本体系、金融体系、运营体系、管理体系、风控体系、监督体系、安全体系、处罚体系、发布体系、政策体系。
（二）信联网技术应用特色
信联网技术是继互联网、物联网之后的第三大网络技术，其目的是达到商务信用信息的互联互通，利用这项技术可以实现职工服务平台服务对象的商务信用评价动态化、网络化和集成化。
信联网商务信用体系本质上是应用当前信息科技发展的最新成果，解决商务环境中长期以来的固有难题——诚信环境构建。
通过对企业的相关信息进行实时监控和提取，利用数据挖掘技术对海量的企业信息、交易信息、评价信息进行精准的数据分析，在对企业静态信息和动态数据持续监控、分析、挖掘的基础上，为企业提供客观公正的信用评估。
商务信用评估体系的形成，能够规范企业的日常经营行为，形成透明、可信、公平的商务环境；通过信用资产的运营，升级商品和服务流通模式，解决信用支付难题。
信联网商务信用在现货交易市场的实践
一、信联网运营模式
信联网的商业模式及运营，是以信联网技术为基础，为企业和政府提供商务信用服务，同时进行信用资产的运营。
1.信联网产品
与相关平台和机构合作，运营的主要产品有三个：
（1）信联码——信用识别编码技术和信息存储处理技术；
（2）信联通——基于信用结算的信用技术工具；
（3）信联卡——基于信用支付的信用流通工具。
2.信联网运营
交易平台有线上平台和线下实体，会员在线上和线下进行交易活动同时，信联网技术会对线上平台、线下实体和会员进行信用的智能化评价并形成一个信联值，根据信联值确定其信用价值，根据信用价值进行必要的信用流通、信用监管、信用运营，对于信联值低的踢出门外，净化平台的商务信用环境。
二、信联网应用实践
首先需要对应用平台进行前期调研，信用平台与行业内交易平台融合后形成三大数据库，利用信用评估体系实现智能化、动态化、科学化评价。
平台可与政府监管部门实现信息的互联互通，这是一个开放的系统，与政府对接，为他政府提供公用的监管信息，形成共享的平台。
信联网商务信用体系，能够改善目前信用状况，提升商务信用水平，在信用管理水平提升的基础上对相应的风险和不规范的行为进行避免，使平台的整个运营得到提升，树立现货交易市场的一个标杆。现货交易发展是实体经济的基础，信联网技术与交易平台融合之后实现商务用的管理，保证市场有效、健康、稳步发展，为实体经济发展夯实基础，为实体经济服务，为经济发展服务。
