王松妍
（东北中小企业信用再担保股份有限公司辽宁分公司，辽宁 沈阳 110000）
引言
在21世纪的今天，信息技术的飞速发展中，各类中小企业不断出现，但在中小企业自身快速发展的同时，也存在着较大的资金问题，中小企业对比大企业在融资方面并不占优势，中小企业在发展中时常面临市资金链周转慢，且资金筹措的渠道不足的窘境。在这种情况下，担保公司的出现就能很好地缓解中小企业资金不足的情况，以解燃眉之急。但相应的，担保公司就会承受经济市场以及各类客户的影响，承担一定的投资风险。因此担保公司必须具备风险意识，自身具备较高抗风险能力，对于投资风险能够进行严格的管理和控制。必须对各类风险进行严格的控制和管理工作，笔者以多年从业经验结合实际情况，充分解析在当前中国经济发展形势下担保公司的风险控制问题。
一、担保公司
（一）担保公司的存在价值
在市场调研中不难发现，几乎每一个中小企业在发展过程中，都会遇到融资问题，在一般情况下，企业融资有两个渠道，分别是民间私募和银行贷款。其中民间私募操作比起银行贷款来得较为容易，操作简单且利息较低。缺点是由于民间私募属于私人，具有较大的不稳定性且资本较为分散，不利于融资。而在进行银行贷款时，银行为了降低自身承担投资风险，造成损失的可能，不会直接发放贷款给中小企业，而是要求贷款方寻找愿意为其进行担保的第三方参与。担保公司在这一过程中就是负责成为第三方的存在。担保公司通过调查分析贷款方的资质，开具相关证明提交至银行方审核，银行通过审核后为贷款方发放贷款，在这一过程中担保公司会收取一定比例的费用作为佣金。在进行融资的过程中，担保公司作为第三方中介存在，在运营过程中必须遵循自身原则，控制管理自身所承担的投资风险。
（二）担保公司发展现状
虽然担保公司的数量在持续增长，但各个公司之间存在着很大的发展差异，部分担保公司担保范围大，投资风险极高；有些担保公司对担保对象的资质未严加审核就成为第三方担保，浪费资金；甚至有个别担保公司存在虚假出资，吸收公众存款等恶劣行为。现今中国存在着7000多家担保公司，但多至半数的担保公司都无法正常进行运营活动。
二、担保公司风险控制存在问题
（一）市场风险
市场是在不断变化，不断发展的，是动态的。市场波动剧烈的情况下企业将直面市场冲击，导致自身受到极大影响。宏观方面：金融危机导致企业破产，而为了刺激和复苏经济，国家会相应地做出调控，银行贷款也会相对地放低贷款方的资质评估要求。但时至今日，中国仍未出台关于担保公司具体的法律法规。我国投资担保业的诞生较晚，尽管个别法律法规，明确了投资担保行业的部分内容，但并未对所有的细则进行制定监督条例。
（二）自身风险
出去外部因素的影响，担保公司自身也存在着内在因素影响自身发展，规模小，自身缺乏规范管理等都属于这些担保公司自身因素。而现在风险投资担保业的竞争也异常激烈，规模大实力强的担保公司迅速扩张，挤占原有企业生存空间和发展前景。企业自身缺乏规范管理，担保公司内部人员管理混乱，从业人员缺乏专业素养，会为担保公司带来负面影响，从而导致担保公司的业务开展不顺利。而在进行客户资质考察鉴定过程中个别担保公司存在主观判断客户贷款资质现象，盲目为其提供担保，变相为担保公司增加了投资担保业务的风险。
（三）客户风险
在进行资料交接和资质考察的过程中，会出现信息不对称的情况，导致担保公司无法准确地对客户资质进行评估。造成投资损失。同时也要确保客户在贷款期间不会跑路，对公司造成资金损失。
（四）互联网金融冲击
在信息技术高速发展的今天，互联网金融的发展速度超乎想象，互联网金融业的优势在于客户来源广泛，门槛较低，且节省出了相当一部分的场地租赁和人工费用，降低了担保公司的运营成本，价格相对来说也更加低廉，对传统的担保公司造成了强大冲击，挤压其本就不多的生存发展空间。
三、针对担保公司风险控制现状提出建议
（一）公司规范自身管理制度
制度是管理企业经营的基础，且必须依靠员工来将制度落实。在新形势下，担保公司必须完善自身管理制度和相关监督制度的建立，公司内员工培训行为规范，加强自身职业素养。增强各个岗位员工的责任意识，严格规范员工所属职责和职能，切实落到每一个环节每一位员工身上。
（二）针对公司自身做出改变
必须站在客观角度，对客户资质进行考察评估工作，客户自身所具备的硬性资质直接影响了担保公司所需要承担的风险大小。企业资质良好，并且具备较高信用度，有能力再进行贷款得到资金注入和融资后对银行贷款进行偿还。反之若企业本身不具备申请贷款的资质要求且信用不佳，则会使银行和担保公司承担极大的风险，此时担保公司必须客观的对客户资质进行考察评估，坚持真实性，完整性的原则对三方负责。
（三）针对客户风险建议采取的措施
在签订相关合同之前，担保公司应针对客户方可能出现的跑路行为制定相应的合同条款，在这里笔者建议担保公司可适当提高合同的相关服务费用来约束客户。对待准备跑路或已经实施跑路的客户，则采取正当法律手段维护担保公司自身权益。这样能极大地增强行业内的规范性，有利于担保公司在行业内树立良好形象，以便于开展业务，发展自身。
（四）利用自身优势降低互联网金融冲击损失
互联网金融信息量巨大，远没有线下担保公司的信息来源准确，且互联网金融平台资质不一，客户无法直面担保公司进行合同签订和条款协商，担保公司应抓住自己的线下优势，精准发展客户，对接客户，以服务取胜。
四、结束语
担保公司在时代的发展中应运而生，而在现今的新形势下谋求发展，将会面临各类风险。“打铁还需自身硬”企业必须要制定面对各类风险的有效方案用以提高担保公司自身竞争力，从而得到稳固发展。
