王婷
近年来双碳理念的提出，为我国绿色金融发展指明了正确的方向，开拓了绿色金融的发展前景，再加上我国科技水平的提高，商业银行要抓住时代发展的机遇，加强对绿色金融数字化转型的重视程度，将数字技术融合到数字金融领域的不同环节，配合着数字化转型，带动商业银行绿色产品运营工作的有序进行，达到提质增效的效果，满足双碳政策的标准。具备较强的风险意识，根据行业发展方向逐步调整绿色金融的发展模式，健全完善的监管方案，有效减少不良因素对绿色金融数字化转型所产生的影响。通过经验的总结，更新原有的管理方案，把握数字化转型的核心方向，促进绿色金融数字化转型步入正轨，为商业银行的可持续进步奠定坚实的保障，凸显商业银行在数字化背景下的转型思路。
我国商业银行绿色金融数字化转型的意义
数字化转型是当今时代的一种趋势，它不仅在商业领域产生了深远的影响，同时也在推动着社会的进步与发展。在中国这个拥有众多商业银行的国家中，绿色金融数字化转型具有非常重要的意义。
首先，绿色金融数字化转型意味着商业银行从传统的纸质化经营向数字化经营的转变。这种转型不仅可以极大地提高操作效率和管理水平，节约资源和降低成本，更重要的是，它为商业银行提供了更广阔的发展空间和更多的机遇。在数字化转型的支持下，商业银行可以更好地开展绿色金融业务，推动可持续发展，为环境保护贡献力量。其次，绿色金融数字化转型对于商业银行而言，意味着更加便捷和智能的服务。随着数字化转型的推进，客户可以通过手机App、互联网银行等方式随时随地进行业务办理，极大地提高了服务的便利性和效率。同时，数字化转型还可以帮助商业银行实现风险监测和预警，提高对客户的风险控制能力，为客户提供更加安全可靠的金融服务。最后，绿色金融数字化转型对于商业银行而言，也是履行社会责任的表现。随着全球环境问题的日益突出，绿色金融作为应对气候变化和环境保护的重要手段，已经成为国际金融界的共识。通过数字化转型，商业银行可以更好地推广和实施绿色金融政策，积极投资环保项目，引导企业和个人转变发展理念，推动低碳经济和可持续发展。
我国商业银行绿色金融数字化转型的现状
业务数字化转型紧迫性 在商业银行的数字化转型中，绿色金融业务的数字化转型尤为紧迫。绿色金融作为推动可持续发展的重要力量，正在成为全球关注的焦点。通过数字化转型，商业银行能够更好地支持环境友好型企业和项目，有效地管理环境风险，提高金融服务的可持续性。然而，业务数字化转型面临着诸多挑战，需要商业银行认真应对。首先，技术转型是一个关键的挑战。商业银行需要投入大量资源来引入先进的信息技术，建设完善的数字化平台，以支持绿色金融业务的数字化转型。其次，如何与现有的业务系统进行无缝对接、确保数字化转型的顺利进行，也是一个需要解决的难题。
市场的买卖信息不对称 市场买卖信息不对称是指在市场交易过程中，买卖双方拥有不同的信息水平，导致信息的不对称现象。在商业银行绿色金融数字化转型中，这种信息不对称问题可能会对金融机构的运营和决策产生重大影响。
首先，由于信息不对称，商业银行往往无法获得市场上所有的信息，从而导致决策的不准确性。例如，在绿色金融领域，商业银行需要准确评估绿色项目的可行性和风险，然而由于信息不对称，银行无法获取到项目方真实情况，从而使得评估结果存在偏差。其次，由于信息不对称，商业银行很难判断客户的真实意图和实际情况。这就使得商业银行可能面临着被欺诈、违约等风险，从而导致损失的产生。特别是在绿色金融领域，商业银行需要评估环境项目的真实性，然而由于信息不对称，有些项目可能只是表面上的绿色，实际上并没有达到环境保护的标准，这就增加了商业银行承担道德风险的可能性。
风险管理能力有待加强 首先，商业银行在数字化转型过程中面临着日益复杂的风险形势。随着技术的进步和创新，银行业务的复杂性和风险程度也在不断提高。传统的金融风险，在数字化转型中将面临新的挑战。例如，信息安全风险、数据隐私风险以及网络攻击风险等问题，都需要银行加强风险管理能力来有效应对。其次，商业银行在数字化转型中面临着新业务模式和业务运营方式的不断涌现。传统的金融业务已经不再适应快速变化的社会和市场需求，因此银行不得不积极探索新的业务模式和创新的业务运营方式。然而，这种转型往往伴随着不确定性和风险。新业务模式的推出可能会面临市场认可的不确定性，新技术的应用可能会引发安全风险等。因此，商业银行在数字化转型中应加强风险管理能力，及时发现和应对各类风险，确保新业务的顺利推进。
存在企业环境信息壁垒 企业环境信息壁垒指的是企业在获取、整合以及应用环境相关信息时所面临的困难与障碍。在商业银行的数字化转型中，这一壁垒显得尤为突出。例如，环境信息的获取十分困难。由于环境保护领域的数据源庞杂且分散，商业银行往往面临着信息碎片化、信息来源不明确的问题。这给其对环境风险的评估和监控带来了一定的困扰。
我国商业银行绿色金融数字化转型的对策
借助平台流量等进行推进 平台流量是指通过互联网平台吸引大量用户访问和使用的流量。这些平台可以是电商平台、社交媒体平台、搜索引擎平台等等。商业银行借助这些平台流量，可以更广泛地接触客户，增加曝光度，提升品牌形象，实现数字化转型。
首先，商业银行可以通过合作或自建电商平台，提供金融产品和服务。用户在购物过程中，可以快速了解并选择符合自己需求的金融产品，完成线上申请和办理手续，实现便捷的金融服务体验。不但满足了用户的金融需求，还增加了商业银行的收入来源。其次，商业银行可以借助社交媒体平台的流量，发布有关绿色金融、可持续发展等主题的内容，吸引用户的关注和参与。例如可以制作一些有趣、有价值的小视频或图片，向用户传递金融知识和绿色金融理念，并引导用户了解和使用相关金融产品。商业银行还可以与影响力较大的社交媒体账号进行合作，进行品牌推广和用户引流，将绿色金融理念传递给更多的人，助力可持续发展。
场景化建设精准客户营销 在这个信息爆炸的时代，客户的需求多样化，传统的广告宣传已经无法满足客户的个性化需求。为了更好地抓住客户，商业银行开始注重场景化建设，并将其与精准营销相结合。场景化建设，顾名思义，就是将银行服务与客户的日常生活场景相结合，提供更加贴近客户需求的服务。这就要求商业银行摒弃一成不变的传统模式，从客户的实际需求出发，设计出更有针对性的产品和服务。例如，对于年轻人来说，他们更加注重移动支付与线上金融服务，因此商业银行可以开发出便捷的手机银行应用，推出年轻人喜爱的个性化理财产品。而对于中老年人来说，他们更加关注健康养老和家庭安全，银行可以通过合作社区医疗机构，推出专为中老年人量身打造的医药保险和健康管理服务。通过这些场景化的产品与服务，银行能够更好地满足客户需求，提升客户黏性。而要实现精准的客户营销，商业银行需要依靠大数据技术，精准了解客户的兴趣、喜好和需求，从而在推广和销售过程中进行个性化的营销。例如，在客户使用手机银行应用的过程中，银行可以收集到用户的交易习惯、消费偏好以及理财需求。借助这些数据，银行可以向客户推荐最适合他们的金融产品，并通过各种渠道进行个性化的宣传和促销。通过精准营销，银行能够更好地提高产品销售转化率，降低市场推广成本。
提升风险管理能力及水平 商业银行作为金融行业的重要组成部分，其风险管理能力的提升对于维护金融市场的稳定和可持续发展具有重要意义。特别是在绿色金融数字化转型的背景下，提升风险管理能力和水平显得尤为迫切。
首先，商业银行应加强对绿色金融的理解和认知。绿色金融作为一种新兴的金融模式，旨在促进经济发展与环境保护的良性循环。商业银行应加强对绿色金融政策和标准的学习和研究，深入了解相关的环境、社会和治理因素，从而更好地识别、评估和管理与绿色金融相关的风险。其次，商业银行应加强内部风险管理体系的建设。绿色金融数字化转型的过程中，商业银行面临着新的风险挑战，如环境风险、数据安全风险等。因此，商业银行应建立完善的内部风险管理体系，包括风险识别、风险测量、风险监控和风险应对等环节。通过建立科学有效的风险管理模型和工具，商业银行能够更好地预测和应对风险，实现风险管理能力的提升。最后，商业银行应积极开展绿色金融产品和服务的创新。商业银行可以开发绿色债券、绿色贷款等金融产品，引导资金流向环保和可持续发展领域。同时，商业银行也可以利用数字技术提高服务效率，推动绿色金融的普及和传播。
消除企业环境信息的壁垒 首先，商业银行可以通过建立合作关系来消除企业环境信息壁垒。银行可以与环境科研机构、环境保护组织等相关机构进行合作，共享环境信息资源。双方可以通过互联网、数字化平台等方式实现信息的快速传递和共享，从而提高环境数据的获取效率和准确性。其次，商业银行可以利用人工智能和大数据技术来消除企业环境信息壁垒。人工智能技术可以帮助银行分析和处理海量的环境数据，识别企业的环境风险和问题。同时，大数据技术可以帮助银行对企业的发展数据进行分析和建模，为银行的决策提供更加科学和准确的依据。此外，商业银行还可以通过推动环境信息公开和透明度来消除企业环境信息壁垒。银行可以要求企业按照规定公开其环境信息，包括排放情况、环境治理措施等。同时，银行也可以积极参与环境信息的公开和监督，通过建立信息披露指标和评价体系，促使企业更加重视环境信息的披露和管理。
在数字化背景下，商业银行进行绿色金融数字化转型所发挥的价值较为突出，有助于为商业银行的可持续进步提供重要的保障，因此商业银行要逐渐上升绿色金融数字化转型所占据的地位，完善与之对应的管理模式，具备较强的风险意识，保证数字化转型工作的顺利进行，达到创新发展和风险防控双赢的局面。
（作者单位：中国建设银行股份有限公司宁夏区分行）
