陈怡
[摘 要]伴随现代市场发展，我国商业银行在经营模式方面越来越复杂。出于提高经营质量的目的，现阶段商业银行对现代技术进行了引进，以提高经营效率，优化经营质量。为推进现代金融科技在商业银行的应用，商业银行需要依据具体需要，不断优化其人力资源战略。基于此，文章在金融科技浪潮背景下，分析了商业银行的人力资源，以期为相关人员提供参考价值。
[关键词]金融领域;科技浪潮;商业银行;人力资源;人才储备
中图分类号：C962 文献标识码：A 文章编号：1674-1722（2021）21-0001-03
科技是经济发展的动力，将现代科技应用至各行业可使其生产效率得到显着提升，为我国经济发展提供了很大的帮助。就金融领域来说，应用现代科学技术使得商业银行经营模式出现了明显的改变，对银行员工的能力提出了更多的需要。为实现可持续发展目标，商业银行需要对金融科技在经营管理中的应用进行明确，对人力资源管理的模式进行创新，使管理质量不断提高，从而促进金融行业现代化发展。
一、金融科技浪潮对于商业银行的人力资源造成的影响
随着现代高科技和金融的深层次融合，不但对银行在金融服务方面的工具与手段进行了改进，还对许多前所未有的金融需求以及服务模式进行了催生，此外，金融科技浪潮能够对人和人的关系、人和机器的关系、机器和机器的关系进行重新塑造，使人力资源管理的现状和职位格局现状得到了重塑。在技术元素不断进化的趋势下，商业银行的人力资源管理工作遇到许多挑战，不过这些挑战中同样存在着很大的发展潜力。
（一）金融科技浪潮给商业银行人力资源带来的挑战
第一，金融科技浪潮给商业银行渠道管理带来的挑战。现阶段，伴随移动支付的高速发展，有更多的人选择在手机端进行商品交易。依据建设银行的数据，最近几年，银行柜员每天的平均交易笔数呈现下降态势。在此情况下，就银行物理网点布局、银行物理网点数量、银行物理网点人员配备、银行物理网点窗口设置来说，都遇到了很大的挑战。在如今的形势下，商业银行必须依据金融科技在发展方面的标准以及特点，对物理网点的服务设备进行不断完善，对其渠道管理进行不断优化。
第二，金融科技浪潮对于人力资源管理成本方面带来的挑战。伴随金融科技发展，银行的获利能力将会提升。机器可以对人工服务进行替代，使服务效率得到提升，减少银行对于人员的使用，进而使人力成本有所降低。不过，新的产品与新的形式将会使银行员工的专业能力标准得到提高，就人力资源开发以及人力资源培训来说，其成本将会适当增加。
第三，金融科技浪潮给人力资源配置带来的挑战。国家商业银行在人力资源方面的管理正在逐渐由事务性管理至战略性管理过渡，在转变与发展时存在不少问题。例如，人力资源管理部门的地位较低，不具备统筹银行人力资源的权力，在考勤方面、绩效考核方面、教育培训方面投入很大的精力，未能掌握商业银行的经营战略，未对宏观市场环境有足够的研究。在金融科技浪潮中，在跨岗位人力资源配置及跨部门人力资源配置方面的要求比以往更加严格。
（二）金融科技浪潮影响下的优势
第一，专业人才方面的优势。商业银行在人力资源体系建设方面和其他商业模式比较具有优势，对国有商业银行来说，其招聘程序比较规范和严谨，要求员工具有一定的金融专业知识、经济专业知识、财务专业知识和法律专业知识，员工的综合素养比较高。经过长时间的人才培养，商业银行的人才储备较为充足，就人员总量及业务能力来说，符合金融科技浪潮下的团队需要。
第二，体系建设方面的优势。商业银行的行业壁垒很高，无论是薪酬、考核体系，还是培训提升体系，其规范程度要比其余行业好，应对变动的形势，稳健的组织管理是商业银行面对风险的优势。
二、商业银行人力资源配置
（一）人力资源配置管理目标
按照金融科技使用对于商业银行的人力资源在配置方面的影响，随着金融科技应用的升级，商业银行在人力资源方面的管理目标需要按照以往的模式进行不断调整，其管理目标主要体现在以下几个方面。
第一，机构扁平化目标。即机构框架为“总部-终端”，加强中台人力资源的配置，减少前台人员的数量[1]。
第二，网点智能化目标。对商业银行来说，其分支机构为承办业务主体，而前端网点功能需要进行转型，如果工作属于重复性工作与简单工作，可以使用机器对劳动进行替代，所有简单工作均使用智能化设备来完成。以建设银行为例，江苏银行正在打造无人网点银行，以达到全功能智能管理目的[2]。
第三，业务线上化目标。现阶段，对商业银行来说，其直销银行业务已实现彻底线上化目标，对信贷业务进行审批已达到内部流程方面的线上化，按照金融科技于商业银行应用形势，对线上的综合运营平台进行搭建，是其最新经营模式。就此模式而言，商业银行全部业务的完成场所是线上的虚拟空间，可彻底破除业务交易在时间方面及空间方面的制约[3]。
第四，风控数字化目标。现阶段，各商业银行在风险控制方面的数字化水准较以往已有明显进步。对风险控制来说，最重要的便是对风险进行识别，并且预警及防范风险。在经济现象以及金融业务愈发复杂的背景下，要想获得可观的管理效果，需要对大数据技术与区块链技术进行运用[4]。
第五，设备自动化目标。尽量对设备自助功能和设备投放数量进行优化，以满足所有金融消费者的需要，为其提供方便。相信在不久的将来，银行存在形式和银行运营方式将会出现明显变化，未来的商业银行将成为高级的科技公司，使用先进技术给有金融需要的人提供服务，银行职员将会是这家公司的前台人员，所提供的服务不仅具有个性化特点，而且是体验式服务[5]。
（二）商业银行在人力资源管理方面的战略
第一，对人力资源管理概念进行重塑。以往，人力资源主体单纯指自然人，不过，伴随人工智能由计算功能往感知和认知功能方向升级，机器人已不再是单纯的计算工具和反映真实场景的工具，如今的机器人主体不仅拥有一定的学习能力，还具有一定的思维能力。伴随智能化程度的提高，和自然人相比，机器人不仅效率更高，还可以做好自然人很难完成的工作。诚然，机器人和自然人相比，一直会存在差距，所以，在如今的时代背景下，人力资源不但包含具有生物特征的自然人，还包含不具生物特征的机器人。因此，商业银行在规划人力资源、对资源进行配置、对岗位进行设置的过程中，均需要对双人才概念进行设置，这样才能使人力资源配置工作变得更加科学且更加精准。
第二，在人力资源投入中加入金融技术。以往投入人力资源是指对自然人投入，在技术方面的投入仅被列作信息科技方面的投入，它的地位只是工具投入。在金融科技的浪潮下，金融科技得以普遍应用于商业银行，加上大数据及人工智能不断升级，商业银行体制及机制出现了明显的变化，同时改变的还有人力资源在配置方面的格局和思维。所以，应该把金融科技方面的投入加至人力资源投入范畴，在人力资源投入方面应该对双投入战略进行设置，既对自然人投入，又对金融科技进行投入，投入技术同样是投入人才，提高金融科技在商业银行发展中的地位，使应用于商业银行的金融科技变得更加科学与高端。
第三，完成规划好商业银行人才任务，主是要对人才规模进行规划。伴随金融科技全方位应用至商业银行，其人均业务量将会大幅上涨，部分业务岗位会随着金融科技浪潮的席卷而遭到取代或者消失，商业银行在经营发展过程中的严重阻碍便是人员负担，总体而言，商业银行的人员总量很可能会不断减少。所以，商业银行需要按照自己在业务发展方面的规划，对金融科技应用水准进行结合，尤其应该注重技术迭代所致的突发因素，规划人力资源在配置方面的计划，应该尽可能使“人手”岗位得到减少，使“机脑”岗位有所增加，特别需要保证具有通顺的进口准入关口与出口通道，使人力资源团队具有“少且精”特点。在使金融科技为商业银行发展提供服务时，人力资源的管理部门同样需要运用先进技术，对人力资源在数字化方面的目标进行设置并使其落实，使商业银行在人力资源管理方面的水准和精确程度得到提高。
第四，对人才结构进行优化，重点建设具有高精尖特点的人才团队。对商业银行来说，需要按照业务岗位的变化来再次设定银行内部的所有岗位，如果岗位需要得到强化，例如信息科技岗位、研发岗位以及个性服务岗位，需要保证人力资源的充足;若岗位属于维持性岗位，需对一般人力资源进行配置;如果岗位属于退出岗位和替代岗位，需要主动指引这些岗位的员工参加转岗培训和学习课程。就人力资源的团队建设而言，应该注重对高精尖人才队伍进行建设，对金融科技来说，其竞争不在人员数量，而是商业银行能否拥有技术精英。所以，商业银行要想使其金融科技得到更好的发展，不但需要提高团队的综合素养，还应该做好精英团队建设工作，需要和高等院校和科研机构进行深度合作，通过定向培养方式吸纳优秀人才至商业银行的科技团队，例如可从海外招收金融科技方面的专家。应和顶尖金融科技公司展开合作，借用其力量，内化社会上的高精尖人才，从而保证本商业银行拥有处于行业顶端的金融科技人才。
第五，人力资源管理应从劳动密集型转变成资金密集型。在传统体制中，商业银行的竞争体现在队伍多少与分支机构数量，人力资源管理属于劳动密集型的管理范畴。在金融科技浪潮下，商业银行间的竞争主要是人才及技术的竞争，表现为商业银行服务效率及商业银行服务手段。就现代竞争而言，凭借人员数量和人际关系已经不具有优势。所以，对商业银行来说，其需要尽快转变人力资源管理思路，由劳动密集型转变成资金密集型，换句话说，需要投入大量资金在金融科技方面，从而使其技术含量水准得到提高。无论是对大数据进行构建、对人工智能进行开发，还是应用区块链、连接物联网，其前期投入都很大，应该管理金融科技方面的投入，以此指引金融科技为商业银行服务，包括对其业务流程进行优化，提高其在风险控制方面的水准，使其经营效率得到提高，进而达到对人力资源进行合理配置的目的。
第六，保证组织体制改革和人力资源优化可以同步协调。商业银行这一金融企业非常特殊，和经济方面因素与社会方面因素均有关联，所以，体制及体系应在适应监管标准的基础上相对稳定。就商业银行来说，其有可能变成金融科技公司形式，不过商业银行不但具有技术性，而且还具有社会性。所以商业银行在受金融科技深入影响时，不仅应该注重金融科技的效用，还应该对商业银行的社会性进行考虑。也就是说，商业银行的体制和机制、商业银行在人力资源方面的改革应该满足监管标准，保证在推广和应用金融科技时，人力资源优化和体制改革可以同步进行、协调发展，不应只是改革机构和分流人力资源。
第七，将金融科技最为直接的机构和岗位当作转型的核心。商业银行受金融科技的影响属于渐进型影响，在技术发生显着突破的情况下，金融科技对商业银行的影响有一定概率变为突变型影响。所以，现阶段商业应该尽快转型，需要注重转型前台网点功能，使网点完成从结算服务型到服务体验型的转变，被替代的工作人员应该尽快进行置换，可将其安排至其他岗位。应该科学预测金融科技能够替代的岗位和能够置换的岗位，采用分步实施方法，确保商业银行内部的稳定。
第八，依据人力资源的最新情况与特点，有针对性地进行岗位培训和教育。应使所有商业银行员工的竞争意识得到增强，提高他们的任职危机意识。以往银行员工的竞争多是内部人才与外部人才间的竞争，属于人和人的竞争，目前商业银行员工不但需要和人进行竞争，还需要和机器人进行竞争，这种竞争不具有主观性。所以，商业银行的工作人员应该以最快的速度提高其综合素养，紧随时代步伐，尽快掌握最新理念，不断补充新的知识，学习新的技能。就商业银行而言，不仅可以进行专业培训和岗位学习，还可以进行实习锻炼，邀请专家来辅导员工，通过不同的形式、从不同的渠道提高银行员工的素养。商业银行是否可以得到合理配置的重点在于人力资源能否更适应科技类型银行。
三、结语
金融科技能够推进商业银行向现代化方向发展，符合人们在网络化消费及线上化消费方面的需要。对商业银行来说，不但应该勇敢面对金融科技浪潮带来的变化，还应该利用目前的信息手段解决人力资源管理的难题，使人才链及创新业务迭代得到融合，从智力成果角度帮助受金融科技浪潮影响的商业银行发展，使金融科技以最快的速度转变成生产力，进而为商业银行的持续发展提供助力。
参考文献：
[1]邵志状.分析金融科技对商业银行人力资源管理的挑战和对策[J].营销界，2020（22）：154-155.
[2]熊浩.金融科技背景下的商业银行人力资源战略管理分析[J].今日财富（中国知识产权），2020（01）：102.
[3]陆岷峰，马进.基于数字银行背景下的数字员工管理研究——兼论金融科技对商业银行人力资源的影响与对策[J].金融理论与教学，2020（05）：1-6+11.
[4]朱坤礼.金融科技背景下的商业银行人力资源战略管理研究[J].企业改革与管理，2019（12）：76-77.
[5]李健，张楠.打造商业银行科技金融战略的人力资源管理云平台[J].金融电子化，2019（06）：71-72.
