李春红 苏娜

财经素养是青少年迎接未来挑战必备的基本素养。财经素养教育已成为世界各国提升国家竞争力的战略举措。在全球经济一体化时代，中国的青少年肩负着中华民族伟大复兴的历史使命，拥有丰富必备的财经素养，有利于青少年在未来复杂多变的世界经济格局的变化中，为国家的经济繁荣稳定做出贡献。

加强财商教育，提升学生财经素养的必要性

在金融时代，学生要主动适应未来社会的发展，必须要有良好的财经素养;国家要走向繁荣，必须要有一批具有卓越财经素养的人才为国理财;人类社会要和平共处，必然有赖于一个公平合理的全球性金融体系。因而，财经素养已成为人人不可或缺的核心素养，已成为城市与城市、国家与国家综合竞争的关键力量之一。我们看到，美国、英国、日本等发达国家，几乎无一例外地在全面加强财经素养教育，把提高年轻一代的财经素养作为提升国家综合竞争力和应对未来社会发展的重要举措。

我国财经素养教育起步较晚，当前正处在初期阶段。在我国，还没有普遍认同和使用的本土化财商课程，还没有把财商课程纳入中小学课程表，同时严重缺乏合格的财商师资。然而，随着我国经济体量的不断增强、改革开放的深入发展，以及我国与世界各国经济联系的日益扩大和加深，加强财商教育，提升年轻一代的财经素养显得更加迫切和必要。可以说，进行本土化的财经素养教育是时代的要求和命题。

财经素养教育是一种面向生活、感受生活、体验生活的社会性学习，其内涵已经从早期的理财技能扩展到认识金钱规律、理性消费、投资理财等知识的传授，还包括劳动观、人生观、价值观和财富观的塑造。它不只是单纯地传输知识和锻炼生存能力，还要帮助孩子养成人生所需要的财经智慧和正确的价值观，培养学生的管理能力、创造力、人文素养等综合素质。

深圳财经素养教育的初心

深圳地处中国改革开放的最前沿，最早接受多元文化的冲击，也是中国最先富裕起来的区域，消费、理财、投资、创业、创富是日常用语。深圳的中小学生比父母一代更早地接触到金钱，拥有比父母年少时更多的压岁钱和零花钱。中国家庭舍得为孩子花钱，学生已成为一个“旺盛”的消费群体，成为商家眼中争夺的“金矿”。在商业广告诱导下，中小学生非理性消费时有发生。因此，我们认为，财经素养教育不仅是培养学生良好的金钱观、劳动观和消费观，还包括学习有效的自我管理，学会制定稳健的财务规划，维护个人的财务安全等素养。进行财经素养教育必须立足本土，借鉴国外财经素养教育的先进理念及实践经验，吸收中国优秀传统文化财富观念，与时俱进，立德树人。

因此，深圳财经素养教育，就是要培养学生良好的行为习惯，培养资源管理能力、理性思考与选择能力、竞争与合作能力、积极行动能力和自主创新能力，切实提高学生的财经素养，并希望通过学生来影响家长。

深圳本土财经素养教育的实践

深圳财经素养教育实践经过近几年的努力，可谓百花齐放、异彩纷呈。从早期的讲座、游戏、社团，到系统化的课程开发、教学模式的探索，再到整合社会资源、协同育人，深圳的研究和实践，正在从散点走向系统，从活动走向综合，从单一学校完成走向与社会力量、金融机构合作。走出了一条“三结合”的有效路径。一是独立课程与融合课程相结合。深圳既有独立设置的财商课程，也有把财商课程与学科课程及学生社团等活动课程相结合，不做简单的加法，而是通过融合渗透形成“培育财商，不增学时”的良好局面。二是校内与校外相结合。中小学缺少财经专业人才，我们请银行、保险、金融监管部门的专业人才来支持，形成学校教师与金融机构专业人才相结合的教师团队;中小学缺乏财商教育实践基地，我们把实践基地建在各类金融机构，着力提升学生的实践能力，努力丰富和深化学生的体验。三是课题研究与实践探索相结合。在教学实践过程中，学校确立与实验内容相关的课题，以课题研究引领实践，以实践深化研究，努力形成“在研究中实践，在实践中研究”的良好互动局面。

经过几年的探索，出现了一批典型特色学校和典型成果。如深圳外国语学校的商业模拟挑战赛，深圳市第二实验学校的《金融理财》校本选修课，学生自己经营的书吧，前海港湾小学、西丽小学将财商与数学的融合，黄埔学校财商与英语、财商与数学，玉龙小学与道法的融合等。深圳小学、南科大一小、北斗小学、桂园小学等学校采用集中教学模式，以社团课程、校本课程、综合实践活动课程等进行多形态的尝试和探索。

同时，以多维的过程性评价促进财经素养教育教学质量的提升，通过学生互评、家长访谈、课堂表现等方式对学生的学习状况进行评价，把评价整合到教学过程中。

深圳财经素养教育的期待

世界各国为提升国民的财经素养教育，从国家战略层面出台了诸多政策。美国自2003年以来先后出台了《掌管未来：财经素养提高之国家战略》《促进美国经济的成功：财经素养国家战略》等国家战略。美国、英国、澳大利亚、日本、加拿大等发达国家都成立了专门的机构，负责协同多方力量，共同致力于提升国民的财经素养。美国的财经素养教育委员会（FLEC）、英国金融总署（FSA）及货币咨询组织（MAS）、加拿大的金融消费者局（FCAC）负责相关项目。在我国，《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020 年）》《中国金融教育国家战略》等国家级文件出台之后，财经素养教育得到了前所未有的关注。

各国的财经素养教育实践经验说明，财经素养教育是一项系统的、复杂的工程，需要自上而下的顶层设计，也需要自下而上的特色实践，需要领导和引导学生、家庭、社区和社会各个层面积极参与，建立新型跨界协同机制，持续努力，走出具由本土特色的财经素养教育发展之路。

中国特色的财经素养教育该走什幺样的道路？2019年10月16日，教育部官网答复全国人大建议案称：将结合义务教育课程修订工作，商请中国人民银行和证监会提出义务教育阶段金融教育的知识要点，将在科学论证的基础上，在课程教材中有机融入金融知识，切实为提升学生金融素养提供重要保障。

深圳作为我国三大金融中心之一，改革创新是它的精神气质。深圳多年的实践发现，财经素养教育不仅仅只具有单一的功能，它还是让学生全面发展，落实立德树人的重要途径和方法。中小学财经素养教育应重视本土资源的开发和利用。我们需要学习借鉴先进国家的理念和经验，更应立足本土，通过机制创新，把分散的社会资源整合充实教育资源，创新跨界联动机制，解决师资队伍、实践基地等教学资源不足的难题。在金融机构建设校外实践教学基地是提升学生财经素养的重要保障。