雷石磊
关键词：城市商业银行；基层员工培训；路径优化
引言：我国不同的城市商业银行有自己的特点和发展路径，在服务地方经济中有自己的独特优势，同时在发展中也面临一些困境和挑战。基层员工的培训工作对于城市商业银行的长远发展来说是一项重要的内容，关系到银行金融服务的质量和金融创新的能力。银行的发展和竞争离不开人才队伍的建设，面对数字技术的发展，城市商业银行需要进行改革和创新，那幺如何做好城市商业银行基层员工的培训工作是需要谨慎进行思考的。
一、城市商业银行的发展现状
我们中国人自己建立的第一家银行是中国通商银行，成立于1897年。商业银行主要是以盈利作为其经营目标，经营内容会涉及多种金融业务。时至今日，在经历改革开放以后，我们国家的银行业发展快速，根据中国银行业协会发布的报告显示，截至2018年末，我国银行业的营业网点数量达22.86万个[1]。该协会2022年官网发布的协会要闻中提到：2021年，城商行、民营银行总体发展向好，支持实体经济迈出新步伐，内部治理持续加强[2]。郭红玉，徐佳，姜婷凤（2021）认为商业银行（Commercial Bank）是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介职能的金融机构[3]。城市商业银行的前身大多是各地方的城市信用社，大多数城市商业银行主要目标是为地方经济服务。城市商业银行是由各城市的企业和地方财政投资入股组成的地方性附分支商业银行[4]。《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》，提出了“发挥多层次资本市场支农作用”，城市商业的建设也要根据自身特点助力乡村振兴的建设，提升金融服务水平。国家、社会、人民群众也对城市商业银行提出了新的要求，寄予了更高的期望。
《清华金融评论》在2023年发布了一份中国银行排行榜的报告，显示在二百强的银行排名中，城市商业银行有99家上榜，由此可以看出城市商业银行的比重较大。在各地的城市街道上，经常可以看到当地的城市商业银行网点，有的城商行在银行卡上添加了公交卡的功能，大大方便了市民的生活。各地的城市商业银行每年也会提供一些就业岗位，吸收一批高素质的当地金融人才进入银行，促进当地的大学生就业，带动我国金融人才的整体就业。
截至2022年6月末，全国共有城商行125家[5]。城市商业银行的整体规模较大，在服务当地社会民生方面发挥了巨大的作用，同时也在承担一些社会责任。城市商业银行作为地方性银行，大多在助力小微型企业发展上着力，促进了当地的经济建设，在脱贫攻坚和乡村振兴中提供了金融服务和保障。城市商业银行在当地金融体系中有重要地位，在绿色金融的改革与实践中，城市商业银行预计也会发挥越来越重要的作用。由于受到多种因素的影响，目前城市银行的发展在有些方面还可以继续提升，例如防范金融风险、金融科技创新、基层员工培训等。城市商业银行的健康发展，有利于促进和谐社会的建设，缩小我国的城乡收入差距。在以后的发展过程中，建议补足自身的短板，提升核心竞争力，在“绿色金融”和“普惠金融”等领域取得更好的成绩。
各大城商行开始重视金融科技创新和银行数字化转型工作，人民银行印发的《金融科技发展规划（2022～2025年）》中提到“要做好金融科技人才的培养”“全面塑造数字化能力”等内容。人工智能、大数据、云计算等多种技术赋能到金融产品中，传统的金融服务与科技有了深入结合，例如越来越多的银行实体网点缩减了人工窗口，增加了智慧柜员机，此举提升了用户体验，方便了客户金融业务的办理，加快了金融服务的效率。
二、城市商业银行特点
（一）区域性。区域性是我国城市商业银行的一大特点，一方面，我国各地城市商业银行的经营范围大多被局限在当地或周边城市，本地的营业网点较多，而异地的营业网点较少，很难开展跨地区的金融服务。受限于经营范围，大部分城市商业银行的规模较小。目前部分城市商业银行在规划或进行跨区域发展。另一方面，城市银行相较于全国性的银行来说，由于熟悉当地的经济产业情况，便于整合当地金融资源，服务地方建设，在与当地的中小企业进行深入合作中更加有利。根据当地的经济特色和产业发展现状，城市银行可以提供针对性的金融服务。城市商业银行在推动地方经济发展和当地的乡村建设中发挥着巨大的作用。
（二）依托于当地经济。不同地区的城市商业银行规模差异较大，发展不均衡。城市商业银行的发展一般与当地经济状况有关，经济发达地区，民营企业数量较多，对于金融产品的需求度也高，当地城市商业银行发展迅速，往往资产总额较高、经营业绩较好、规模较大，在商业银行排名中也靠前。同时城商行在提升当地经济发展水平中起到重要作用，这一点不能忽视。
（三）提供的金融产品和服务同质化严重。本地城市商业银行在外地与其他商业银行竞争的过程中，不占有优势，难以提供差异化的金融产品和服务，这就导致异地经营会面临激烈的商业竞争，同时很多全国性银行开展的新服务也进一步压缩了城商行的发展。基于这些情况，城市商业银行需要基于自身的特点，提升金融创新能力，打造核心竞争力，寻找一条差异化竞争的路径。
三、基层员工培训的不足之处
基层员工的培训可以为银行的高质量发展提供动力，提升员工的幸福感和凝聚力。银行的金融活动主要通过基层员工来建设和实施，人才队伍建设在银行的转型发展中具有重要作用。传统的培训项目存在一些不足之处，需要进行讨论。
（一）金融科技的专业培训不足
2021年发布的《“十四五”数字经济发展规划》中提及了“数字化转型”以及“发展数字经济”的内容，在这样的时代大背景和趋势下，金融科技和数字化人才的重要性凸显。当前我国大部分城市商业银行在科技领域上投入的人力和财力相较于全国性银行来说较少，城市商业银行由于发展潜力较小、待遇较低、平台较小等原因，难以招揽到金融科技方面的优质复合型人才。目前部分城市商业银行基层员工的专业大多为经管类和金融类，跨专业人才较少。在科技赋能金融的大背景下，有必要考虑复合型人才培训的建设。
在银行的基层员工培训中，针对基层员工的科学技术专项培训较少，在金融科技方面的培训深度不够，这样就造成城市商业银行既难以引进符合本行发展需要的金融科技人才，同时有发展潜力的基层员工也缺少培训途径和机会的局面，进而影响到城市商业银行的金融创新能力、金融产品迭代速度以及数字化转型程度。在可以预见的将来，银行之间的竞争会更加激烈，银行的生存和发展离不开高科技人才的支撑，因此金融科技的专业培训就尤为重要。
（二）思想道德建设缺乏系统性
现在很多城市商业银行实行“全员营销”制度，基层员工的业务指标压力很大，另外有些基层岗位工作强度较大，容易积蓄负面能量，难以排解，这些都容易造成员工的离职和心理健康问题。目前还存在银行员工为了个人业绩欺骗顾客的现象，多例银行员工违法违规现象被报道，严重影响了银行业的整体公信力。以上情况均体现出基层员工思想道德建设培训的重要性，但是目前城商行在这方面的培训还普遍存在缺乏系统性的现象。
在进行专业技术培训的同时，也要加强员工的职业道德建设。银行作为面向社会大众的金融服务业，关系到客户的财产安全，需要引起高度的重视。目前在思想道德建设的培训中，大多沿用传统的培训形式，例如像讲座和座谈会，不同时期的培训内容关联度较小，缺乏一定的系统性和全面性。在银行进行管理制度改革来营造舒适工作环境的同时，也需要从基层员工的思想建设层面入手，通过系统性的培训帮助基层员工建立正确的人生观和世界观，正面看待工作中的挫折和压力，培养员工的积极思想和正能量。
（三）重点专题培训有待深入
普惠金融的专题培训方面。自从2013年“发展普惠金融”被提出以来，我国的城市商业银行积极配合国家政策进行了多项改革，时至2023年10月，国务院印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，从国家层面提出了新的要求。近十年的发展过程中，各地城市商业银行在普惠金融的发展中起到重要作用，也取得了一定的积极成效。
相对于一些全国性银行来说，部分城市商业银行在“普惠金融”方面的培训有待进一步深入，一些城市商业银行受限于资金和人力等因素，培训内容较为宽泛、培训形式较为传统。作为地方性银行，城市商业银行需要在国家的大战略下深耕自己的金融业务和服务，持续提升金融培训的质量。
乡村振兴专题培训方面。乡村产业的发展是广阔天地，大有可为。农村的产业发展需要当地城市商业银行的金融服务，相对于其他银行，本地城商行更加有条件整合资源，助力乡村振兴建设，但是目前还是存在一些农户贷款难的问题，有待进行针对性的金融支持。乡村振兴对于城市商业银行来说，是一个巨大的机会，同时也是一个巨大的挑战。目前在乡村振兴的专题培训中，培训时长有待加长，培训内容有待结合本地特色，培训方式有待进一步创新。
四、基层员工培训路径优化
（一）与高校开展合作，共同培育金融科技人才
针对部分城市商业银行在金融科技方面培训不足的问题，建议与相关高校开展深入合作，共同培训金融科技人才。目前多家银行与高校建立了合作关系，取得很好的实践成果。高校的优质教学和科研资源可以帮助银行培养一支专业化的技术队伍，在实际操作层面，银行选拔员工进入高校进行专项培训，例如在人工智能和大数据方面，培训期满后回到银行继续工作或转岗，助力银行的转型发展和金融创新。
通过与高校的深层次合作，可以帮助城商行从基层员工中选拔一批人才、培养一批人才、任用一批人才，提升银行的金融创新能力，同时帮助高校进行科研成果的转化，达到银行与高校的互利共赢。银行也可以为高校提供大学生实践基地，合作立项金融创新项目，共同助力本地经济建设。
（二）强化思想道德建设培训的系统性
建议对基层员工思想道德层面的培训有一个系统性的规划，从本行的实际需求出发，对于银行基层员工整个职业生涯时期的思想道德建设培训各个模块进行合理的优化设计。建议将我国的优秀传统文化模块加入员工思想道德建设培训体系中，我国的优秀传统文化是前人智慧的结晶，有助于提升基层员工的精神境界，正确看待生活和工作中遇到的压力和挫折。从时代的角度来讲，我们有责任学习和发扬中华民族优秀的传统文化。
（三）深化专题培训体系
关于专题培训，我们需要考虑的是如何防止培训流于形式、没有效果。专题培训项目不能形式主义，既浪费员工的时间和精力，也浪费银行的资金和人力，对于员工、银行、国家来说都是损失。培训的形式和内容需要创新，紧跟时代潮流，管理者在制定专题培训的规划中，要考虑这个培训如何能够让员工在工作中进行实践、如何通过培训来改善银行基层员工的素质、提升金融服务的质量。
在普惠金融、绿色金融等方面，要深化专题培训的体系，给基层员工参与落实国家政策的机会和渠道。目前城市商业银行新入职基层员工中有一部分是当地的应届毕业生，青年人有能力、有理想、有激情，专题培训不仅要提供知识技能还需要给我们国家当代青年规划一条服务国家、发展地方经济的实践路径，发挥青年员工的主动性和积极性。城市商业银行可以抓住乡村振兴的发展机遇，帮助农户走向致富的道路的同时，实现自身的发展。乡村振兴的专题培训，不仅要让基层员工学习乡村振兴的政策，还需要想办法发挥员工和群众的力量，从实际出发，身体力行地提升金融服务质量、拓宽金融服务的渠道，让员工可以积极主动地发挥自身优势，为当地的乡村建设添砖加瓦。
前途是光明的，道路是曲折的。城市商业银行规模较小、人才队伍的建设相对大银行来说还有待提升，同时在响应国家政策构建金融服务体系的过程中，很有可能会面临一些困难，这就需要银行全体员工一起努力，众志成城，努力克服困难，造福地方发展。目前部分城市商业银行存在基层员工流失的现象，这种情况是不利于银行发展的，在找准问题进行制度改革的同时，也需要通过专题培训来提升员工的凝聚力，培养员工使命感。
五、结语
我国各地的城市商业银行规模不同，具有各自的发展特点，本文仅对一些基层员工培训中的不足之处进行浅析和思考，希望可以从该角度为城市商业银行的发展提供一些建议，加快我国金融服务的改革，为普惠金融、绿色金融、乡村振兴等利国利民的政策落实提供一点意见。
参考文献：
[1]新华社.《2018年中国银行业社会责任报告》发布[EB/OL].2019/07/17[2023/10/16].https：//mo.mbd.baidu.com/r/1g9zEaV1CaQ？f=cp&u=1355067d857bd7d9
[2]中国银行业协会.中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告2022》[EB/OL].2022/10/31[2023/10/16].https：//www.china-cba.net/Index/show/catid/14/id/41447.html.
[3]郭红玉，徐佳，姜婷凤.现代货币银行学[M].北京：对外经济贸易大学出版社，2021：27.
[4]尹福生.金融常识一本通[M].广州：广东旅游出版社，2015：109.
[5]宋景麟，吴庆跃，谭博仁.2022年上市城市商业银行年报分析[J].银行家2023（06）：23-29.
基金项目：河北金融学院育苗课题经费资助。
（作者单位：河北金融学院）
