霍 娜
9月2日上午9:30,北京展览馆广场中央的喷泉兴奋地将水花喷向半空,专业观众签到处排起的横贯广场东西的长龙,阳光下随风而舞的巨幅广告、彩旗骄傲地展示着在国际金融危机下召开的2009第17届中国国际金融展的盎然生机。
便民服务、科技创新、风险防范、金融安全依旧是金融产业发展的焦点所在。但在本届金融展上,记者看到了产业各方面践行努力的足迹与成果。
便民服务 自助金融2.0
走进展览馆,记者参观了包括各商业银行、证券交易所、保险公司等在内的近40家金融机构以及IBM、中国印钞造币总公司等在内的200家中外金融科技企业的琳琅满目的展台。在感受展台现场宣讲、有奖问答、文艺表演等宣传形式的热烈气氛的同时,记者深深地体会到,在这些表象的下面,为用户提供更方便高效的金融服务其实才是金融机构和科技企业想要在本届金融展上传达的主要信息。
记者在北京农村商业银行的“金凤凰自助商务银行”(一组外形类似ATM机的自助金融设备)的展示台前驻足翻看资料、体验应用时,了解到这是面向广大批发、零售市场商户的自助金融服务设备。对商户们来说,每次交易用现金的话怕假币,担心被抢,而转账需要排队,汇款到账慢,会耽误事。于是,北京农村商业银行开发了“金凤凰自助商务银行”,终端放在各大批发市场内,借助它商户能够自助完成转账、汇款、代收业务(摊位费、租用费、清洁费等)和门禁缴费等功能。记者现场做了应用体验,操作简单,易学易用。不过,要真正实现这种便利操作,前提是批发市场的大部分商户都申领金凤凰惠商卡。
说到便民服务,记者注意到一家便利支付公司——拉卡拉(北京)电子支付技术服务有限公司,在金融展上其展台布置、论坛演讲、广告宣传等声势不小。它所做的事情实际上就是将信用卡还款、手机充值、支付宝充值付款等多种支付需求集成起来,在其自助终端上实现。据了解,拉卡拉已经在全国80多个城市贴近人们生活社区的便利店、超市等地方,铺设了3万个便利支付点,为用户提供便利支付服务。
“自助金融服务将从单纯实现自动化的1.0阶段,向智能化的2.0阶段转变,将实现交易行为的分析、智能操作提示等功能。”中钞科堡公司经理刘翔在记者参观中国印钞造币总公司的展台时说。中钞科堡是中国印钞造币总公司与奥地利的ATM机厂商KIBA合资成立的公司,产品是存取款一体机。其产品的系统处理快,取款时具有人民币防伪识别功能,这样可以有效地杜绝ATM机上存取假钞的现象。记者在现场体验时发现,基本在8秒之内就能完成一次取款操作,速度确实比较快,而且其监控摄像头是安装在机体的中部,其加厚的插卡口设计,能在一定程度上起到防范ATM机上盗款等犯罪行为发生的作用。
在展台现场,南京富士通计算机设备有限公司副总经理李孝庆向记者说起了国际金融危机对银行系统设备更新需求的影响:“我们确实感觉到,今年行业用针式打印机在南方的市场较去年有缩小,但是在国家政策的影响下,西部市场开始启动,加上南京富士通本身竞争力的提升,富士通实现了约13%的增长。”
创新与风险压跷跷板
除了便民自助金融服务给记者留下了深刻印象,另外,金融展上的一些科技创新的产品和应用也让人耳目一新。
“下一代的银行卡,即取代现有磁条卡的将是基于IC芯片的智能卡。智能卡的存储空间将能够集中记录更完整的客户信息数据,甚至是客户交易行为数据。”大唐微电子银行卡项目总监胡劲杨向记者介绍说:“我们在此次展会上推出了面向Web应用的具有自主知识产权的N3智能卡多应用平台,能够实现电子支付与互联网应用的融合,有力地支撑商业银行的业务创新。我们与中国银联等金融机构合作,以Web形式实现银行网点、网上银行、手机银行、ATM机、POS消费等多种渠道支付的统一。”
另外,汉王科技行为识别分析监控系统在金融行业的应用,也激起了记者的兴趣。通过行为识别分析和人流统计技术,该系统能自动检测ATM机周围的入侵、徘徊、逆行(比如双手向上行,破坏ATM机的行为)、遗留、消失等多种可疑行为,检测之后自动报警。现场视频的演示让人感觉如此一来,ATM机犯罪分子是无处遁形了。
金融科技在创新,金融产品和服务也要不断创新,风险备受关注。论坛上,对于金融风险监管,国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松表示,经历过这次国际金融危机后,加强系统性风险的监管已经成为完善全球金融监管体系的关键和共识。而包括投资银行、对冲基金、货币市场基金等金融中介机构在内的“影子银行” 系统也将逐步纳入监管体系。
对于如何把握好金融创新和风险管控的平衡,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,银行在风险管理方面,必须要把外部监管与银行业有效的内控相结合,强化风险管理的技术,同时不能“一朝被蛇咬,十年怕井绳”,要积极稳妥地推进金融创新。但金融创新,包括金融衍生品的创新一定要以场内金融业衍生品为主,要尽量减少或者抑制场外的金融业衍生品的交易,并且要以实体经济的需求为基本出发点。
