钟源
2023年全年人民币贷款新增22.75万亿元,同比多增1.31万亿元。通过债券、股票、股权投资等方式,为经济社会发展提供各类融资支持25.4万亿元,较年初增加2.9万亿元;2023年赔款与给付支出1.89万亿元,同比增长21.9%;农业保险为农业发展提供风险保障4.98万亿元……国家金融监督管理总局1月25日在国务院新闻办公室新闻发布会上披露的一组数据显示,2023年我国金融服务实体经济质效不断提升。
“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。加大对制造业、战略性新兴产业和科创产业的支持力度。健全绿色金融体系,支持打造绿色低碳发展高地。促进数字经济和实体经济融合发展。”国家金融监督管理总局副局长肖远企表示,将全面加强金融监管,防范化解金融风险,全力守住不发生系统性风险底线,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为经济社会高质量发展提供强有力的金融支撑。
中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力在接受记者采访时表示,提升金融服务实体经济的质效,关键在于深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务的适应性、普惠性和竞争力。这就要求金融机构以市场需求为导向,优化金融服务体系,创新金融产品与服务模式,提高金融资源配置效率。
“首先,提升金融服务覆盖面及可获得性,加大对中小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度,满足实体经济多样化融资需求。其次,推动金融科技与金融服务深度融合,运用大数据、云计算、区块链等先进技术,提升金融服务的智能化便捷化水平,降低交易成本,提高服务效率。再次,加强金融风险管理,完善风险防控机制,提高金融机构的风险识别、评估和管理能力,确保金融服务的稳健性和可持续性。”朱克力说。
记者获悉,围绕科技创新、先进制造等重点领域,金融监管总局不断完善金融监管政策,引导金融机构加大金融支持力度。在支持科技创新方面,健全科技贷款尽职免责和不良容忍机制,小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。截至2023年末,全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%,其中,中长期贷款和信用贷款占比均超过四成。
“下一步,金融监管总局将全力做好科技金融大文章,推动完善多层次科技金融服务体系,在风险可控前提下,会同有关部门稳妥推进科创金融改革试验区建设,深化制造业金融支持举措,指导金融机构落实落细各项政策要求,不断丰富金融产品和服务,持续加大对科技创新、先进制造的支持力度,助力新质生产力发展。”国家金融监督管理总局新闻发言人、政策研究司司长李明肖表示。
“加快科技金融发展,必须聚焦科技金融业务中的难点和堵点,有针对性和创新性地解决包括抵质押物手段有限、科创项目风险分担机制不完善、产品和服务较为单一等一系列问题。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示,应立足科技企业需求,构建多元化、多层次科技金融体系。应逐步从以贷款为主的服务模式,升级为“表内+表外”“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位服务。
经过十多年发展,我国普惠金融取得了长足进步。记者获悉,截至2023年底,我国普惠型小微企业贷款余额达29.06万亿元,同比增长23.27%,比各项贷款的平均增速高13.13个百分点;与此同时,2023年新发放普惠型小微企业贷款平均利率是4.78%,同比下降0.47个百分点。另外,我国普惠型涉农贷款2023年底达12.59万亿元,同比增长20.34%,超过各项贷款平均增速10.2个百分点,利率同比下降0.87个百分点。
“今年,我们将落实好普惠金融大文章要求,综合小微企业、涉农主体、民营企业贷款,形成普惠信贷统一的监管口径,开展考核评估和数据披露,同时明确监管重点。”国家金融监督管理总局普惠金融司司长郭武平透露。
另外,我国的绿色金融已走在全球前列。记者获悉,截至2023年末,21家主要银行绿色信贷余额达到27.2万亿元,同比增长31.7%。2023年,绿色保险业务保费收入达到2297亿元,赔款支出1214.6亿元。
曾刚建议,围绕我国的减排路径,逐步扩大碳排放权市场的履约主体范围,在时机成熟时,有序引导金融机构参与碳排放权市场的投资与服务,更充分地发挥碳排放权市场在引导减排方面的潜力。