任真真 紫金财产保险股份有限公司
引言
财产保险公司运营过程中，需要采取持续化的运营方式，为公司的发展构造前提条件，打造适合公司发展的管理模式。保险公司管理过程中存在着较多的风险因素，应建立积极的防范策略，提高防范措施的有效性。财产保险公司应注重可持续发展，确保风险管控方法的有效性，保障风险管理过程能够顺利进行，保障公司能够正常开展业务。
一、财产保险公司省级分公司发展经营中的风险
(一)竞争风险
作为财产保险公司的分公司，需要承受来自市场的压力，应积极参与到竞争中，逐渐适应市场环境的发展。财产保险公司的数量较多，为了提高对客户的吸引力，需要树立一定的竞争优势，保障公司的业务处理能力。能否获得客户是竞争胜利的关键，在竞争过程中，需要以客户的满意度作为衡量指标，保障客户能够参与到保险中，使财产保险能够发挥作用，提高客户财产的安全性。客户是财产保险公司运营的关键，需要将客户放在首要地位，尽可能地满足客户的诉求，提高客户对本公司的满意度。同时，应对服务质量进行优化，巩固保险公司的竞争优势，打造优质的服务状态，确保客户能够认可保险公司。另外，需要注重决策的制定，确保保险业务决策的合理性，使客户能够在保险中受益，使财产保险竞争优势能够突显出来。
(二)评估风险
财产保险管理过程中，需要对风险进行评估，确保业务能够正常开展。风险评估保证保险业务运营的关键，应构建完善的评估措施，确保管控体系的健全性。评估工作应基于实际情况展开，确保客户能够顺利地进行投保，提高对保险业务的处理效率，抑制保险问题的产生。风险评估与审核工作具有密不可分的联系，需要注重风险评估机制的构建，提高风险评估方法的有效性，保证风险评估工作的准确性。风险评估具有一定的难度，需要制定详尽的评估方案，对资金的投入情况展开控制，对各项保险的比例进行控制，构建完善的风险评价机制。风险评价应注重重点内容的分析，采用具有针对性的评价方式，提高风险分析结果的准确性。在风险评估的作用下，能够起到对经营风险的控制作用，使财产保险的经营模式更加完善。
(三)投资风险
财产保险公司经营过程中，存在着投资风险，需要加强对投资过程的管控，对投资风险进行控制。财产保险公司收取保险费后，需要合理对资金进行使用，注重投入渠道的合理性，时刻关注资金的具体流向，提高资金管理过程的有效性。在投资前因提前对风险进行预测，构建完善的投资渠道，确保投资渠道的可靠性，对投资的影响进行严格控制。同时，应做好资金投入分配工作，避免采用集中化的投资方式，否则将会应吸纳到资金的正常回收，影响保险公司的正常经营。对投资风险进行论证时，需要确保风险评估的充分性，对投资风险进行深入探讨，排除投资风险的影响，使风险控制能够及早提上日程。投资是保险公司的重要盈利环节，需要对资金的投入情况进行分析，提高投资的盈利水平，提高投资管理方式的充分性。
二、财产保险公司省级分公司发展经营模式分析
(一)树立风险防范意识
财产保险公司应具有风险防范意识，提高对风险的分析能力，降低风险对企业发展的影响。风险防范属于一种主观意识，需要有意识地进行日常经营，提高管理方法的有效性，根据保险险种的不同，制定相应的风险防范措施，使风险排查措施能够有效开展。风险防范需要注重常态化，将风险防控融入到日常管理中，由思想对风险防范进行引导，促进风险防范措施的落实。财务保险公司应定期对险种进行分析，针对风险较高的险种进行排查，一旦发现险种出现问题，需要将险种及时进行停止，防止风险的影响进一步蔓延。风险防范过程中，需要符合法律法规的要求，应保证投保人的利益，同时使公司能够正常盈利，对投保过程进行严格控制，防止对公司造成不利影响，导致风险意识出现疏漏。
(二)构建诚信保障机制
财产保险需要具有诚信上的保障，需要合理对保险金进行理赔，确保保险人能够从中受益。为此，需要采用诚信经营的方式，使公司能够树立诚信形象，给客户留下良好的印象，进而吸引更多的客户购买保险，提高保险的营销效果。售卖保险之前，需要在信誉方面进行承诺，严格对保险的质量进行控制，在规定范围内采取理赔措施，对理赔过程进行严格控制，使客户能够感受到保险的重要性，提高对保险的认可程度。财产保险公司应注重核保人制度的制定，对财产进行严格检验，确保保险能够顺利进行经营。同时，需要对保险的赔付率进行分析，确保公司具有足够的资金的进行理赔，使保险业务能够稳定进行。保险公司还应对承保范围进行明确，避免在理赔过程中出现纠纷，进而促进诚信保障措施的实施。
(三)完善管理制度形式
财产保险公司运营过程中，需要以管理制度作为保证，对管理制度进行完善，对保险进行严格管理，避免出现财产上的损耗。管理制度制定时，需要注重管理制度的专业性，结合公司的运营情况展开分析，避免管理过程中出现问题，促进风险防范的落实。公司员工应按照管理制度进行操作，对管理措施进行严格化，既要保证客户的利益，又要完善公司的经营制度，保障经营管理过程的有序性。管理制度需要注重风险意识的融入，基于风险展开管理，对公司的经营模式进行巩固，明确风险防范的要素。管理制度应注重落实效果，对于违规行为需要采取处罚措施，对员工进行严格要求，使其能够认真履行自己的职责，通过管理制度对承保过程进行辅助，并且确保公司能够顺利完成投资，使资产得到有效处理。
(四)采用内部管控措施
财务保险公司需要做好内控管理工作，确保企业的投资决策能力，对投入过程进行完善，提高投资管理方法合理性。内部控制措施是应对经济风险的关键，使决策过程更加正规化，制定完善的决策制度，同时对决策过程进行精准分析，确保最终决策能够符合公司的实际要求。内部管控主要体现在两个方面：一方面，需要做好运营模式上的管理，构建完善的运营体系，使运营制度更加健全。保险属于金融机构，并不会进行物质生产，主要内控控制为金融风险，需要对经济状况进行掌控，采用正当的投资形式，提高内控措施的合理性。另一方面，需要对内部人员进行管控，注重运营团队之间的密切配合，控制资金的支出情况，保障业务处理过程的规范性，对业务运营状态进行优化。
(五)注重理赔管理环节
理赔是财产保险公司运营的重要环节，需要做好理赔管理工作，通过理赔对客户起到积极作用，促进理赔措施的实施。理赔过程中，应对理赔金额进行分析，防止理赔金额的过度支出，否则将会影响到公司的利益，不利于公司的长久发展。理赔金额应根据实际情况进行考虑，确定客户的实际损失情况，一方面，需要防止客户在理赔上进行虚报。业务人员需要对客户损失情况展开调查，出示书面材料进行说明，对理赔过程严格地进行论证，确保理赔过程能够符合实际情况，提高理赔的控制效果。另一方面，需要做好理赔核验工作，对相关材料进行审查，对客户的诚信状况进行评估，一旦发现客户存在虚报情况，则需要进行严肃处理，降低客户的诚信度，对客户的投保范围进行限制，保障理赔管理具有良好的开端。
(六)做好监督体系建设
为了促进经营模式的持续发展，需要展开监督体系的建设，对保险运营过程进行全面监督，消除运营中存在的风险隐患。监督体系应基于内控进行，根据管理制度进行监察，对监督体系进行全面建设，提高监督措施完善性。监督过程中需要注重财产保险的审计，一方面，需要对投保人的状况进行分析，使其具有完善的投保状态，同时，对保险资金的运用情况进行监督，提高财产保险审计效率，避免财产管理过程中存在疏漏。另一方面，需要对公司内部进行监督，保障员工能够正确投入投保运营环节，使资金处于良好的状态，防止投资过程出现问题。另外，监督体系需要进行人员的投入，构建专门监督部分，对公司的日常运营情况展开分析，提高运营监督管理的效果。监督体系建设是保障投资落实的关键，需要确保监督过程的实施，确保监督体系建设落实到位。
(七)加强审核流程控制
财务保险公司需要对审核流程引起重视，采用规范的流程管理形式。首先，需要对投保过程进行管理，做好投保人信息的审核工作，对投保风险展开分析。业务人员应具有较强的责任性，能够全程对投保过程负责，辅助客户完成投保工作。其次，需要做好核保工作，对核保授权过程进行监督，使保险能够顺利进行出单。核保是审核流程的重要环节，决定着运营体系能够正常运转，一旦核保过程出现问题，将会影响到资金的统计的情况，导致公司无法正常经营。最后，需要做好后期稽查工作，对保险风险、投资风险等进行审核，确保管理流程的执行效果，使审核工作能够顺利完成落实。审核流程是实现风险排查的关键，需要构建严格的审核形式，保证管理流程的完整性，提高审核过程的秩序。
(八)规范保险营销渠道
财产保险公司运营过程中，需要对营销渠道进行控制，对投保过程进行分析，提高投保过程的严谨性。首先，需要对营销渠道进行优化，做好渠道的审核工作，防止不良渠道出现在保险过程中，使保险渠道能够得到规范运营。保险营销过程中，需要注重监管模式的建立，做好投资效率的控制工作，使保险销售主体能够得到强化，对保险进行规范化处理。营销过程中需要注重出单系统的管理，提高管理方法的有效性，确保保险能够顺利完成出单，保障客户能够顺利完成投保。其次，需要注重网络资源的整合，合理对网络平台进行运用，对营销渠道进行拓展，提高财产保险公司的业务规模。最后，需要对营销渠道进行监督，充分发挥营销管理的优势，使营销渠道能够顺利完成投资建设。
(九)提高人才队伍素质
财产保险公司运营过程中，需要做好人才队伍的建设，打造专业化的业务处理人才，保证企业能够正常进行经营。人才管理有助于业务的正常运用，一方面，需要定期做好人才的培训工作，提高员工的保险运营流程，对管理模式进行全面管理，保障管理措施的执行效果。另一方面，需要提高员工的专业素养，提高员工的资源收集能力，使保险能够顺利进行出单。同时，需要提高员工的理赔处理能力，能够对理赔金额进行准确计算，提高员工的理赔控制能力。另外，应注重信息化管理的应用，将管理平台应用到公司运营中，对保险出单情况进行分析，同时对投资金额进行记录，使人才能够掌握信息化处理技术，对业务处理措施进行完善，进而促进人才素质的提升。
(十)健全资金管理体系
财产保险公司需要严格对资金进行管理，对投资过程进行控制，防止出现资金无法管控的情况。财产保险公司的运营主要体现在两个方面：一方面，需要做好保险出单的管理，通过保险出单可以起到集资作用，应做好资金的管理工作，对客户的保险出资进行记录，保障资金在公司的运转状况，便于对资金的流向进行了解。另一方面，需要对投入情况进行记录，合理选择投资的方向，对投资信息进行全面收集，提高资金的管控力度。资金流向是实现资金管理的关键，需要对资金流向进行跟踪，对资金进行针对性控制，使经营环节能够得到保证。资金管理过程需要全程参与，对资金进行严格处理，对资金数据进行掌控，同时通过人工干预确保资金动向的稳定，提高对资金的管控力度。
(十一)创新发展保险产品
财险省级分公司要根据地方特点，创新发展保险产品，向农村地区、牧业地区、林业地区发展，结合农林牧业发展实际，努力探索地方特色农产品保险，譬如X保某省分公司连续十多年承担全省政策性农业保险任务的50%以上，开办品种由10年前的2—3个扩大至目前的6大类近百个，涵盖了粮食种植、牲畜养殖、果业、林业、茶叶等主要农业领域，为农户尤其是脱贫户的农业生产提供保障，防止因灾返贫。根据农业风险保障需求，该公司还开发了苹果收入、蔬菜价格、生猪和肉牛价格指数保险产品，积极推广苹果期货保险，鸡蛋期货保险、玉米期货保险等“保险+期货”项目，将农业保险“保灾害”延伸到保“价格下跌和产量降低”，为困难群众稳定增收提供坚实保障。为充分发挥保险巩固拓展脱贫攻坚成果的金融优势，该公司积极承办政策性农房保险、政府救助等保险，并推出政府防贫救助保险，将易贫人员自然灾害、意外事故、重大疾病的风险进行合理的转移和安排，提高易贫人员抵御风险的能力，防止其因灾、因重大疾病返贫，巩固脱贫攻坚成果。
这对于省级保险公司及其下属各县区分公司而言，是一个非常好的思路，广大农牧林业地区的财产险覆盖率还比较低，有的甚至是尚未开发的“处女地”，有广大的舞台，就有巨大的发展潜力。
三、结语
综上所述，财产保险公司运营模式较为复杂，需要制定完善的管理策略，对运营过程进行全面分析，提高风险防范手段的合理性。财产保险公司应注重稳定发展，对资金管理体系进行完善，形成有效的运营监督状态。同时，应做好保险理赔工作的控制，防止运营管理过程出现问题，保障财产保险公司的经营效率，降低经营风险对公司的影响。■
