刘帅 赵金蕾
近年来，随着互联网经济的兴起和第三方支付平台的发展，人们的支付方式已经发生了变化，从传统的现金支付逐渐向POS机刷卡支付，以永动载体的移动支付转变，大学生作为最善于接受新鲜事物的群体，其日常消费支付习惯呈现出多样化。 本文对旅顺三所高校的大学生日常消费支付方式进行问卷调查。并对当前大学生日常消费支付习惯的现状进行深入分析，进而对未来大学生选择支付方式进行方向性预测，并对当前大学生日常消费存在的问题提出合理化建议。
一、研究的背景和意义
（一）研究背景
随着经济的发展和人们生活水平的不断提高，消费越来越成为生活方式的重要组成部分。大学生，作为一个特殊的社会消费群体，引领了消费时尚，改变着消费构成，在经济生活中起着不可替代的作用经济的发展，有时往往一个大学养活了周边方圆几里的餐馆、宾馆、超市等，越来越多的人们开始关注大学生这个群体的消费。在大学生消费的同时，每个人有每个人的消费支付方式，有的或是现金支付，有的或是微信、支付宝支付等等。
随着网络技术的成熟，网络消费逐渐成为消费习惯的主流之一。据阿里统计，2017年度网络消费市场规模达到2.85万亿元，同比增长42%。在这样一个庞大的消费主体网络中，大学生占了很大的比重。近年来，随着我国消费市场的发展，大学生消费心理的特征也将对网络消费市场产生重大影响。同时，网络消费作为一种非传统的消费方式，也不可避免地存在一定的缺陷。网络消费的一些问题也会影响大学生的日常学习和生活。因此，有必要对大学生网上消费行为和支付方式进行相关的研究和分析。
（二）研究目的
本文将以旅顺三所高校为例，来研究当前大学生日常消费支付习惯，从而对大学生的消费特点和支付方式有一个大致的认识和了解。并针对存在的有关问题，提出相应的建议和措施，促使当代大学生树立正确的消费观念、养成良好的消费习惯。
（三）研究意义
通过对当前大学生日常消费支付习惯的研究，可以了解，当前大学生有着怎样的日常消费支付方式，时代在改变，人们也在跟着时代的脚步在进步，现代互联网时代的进步，同样会令过去生活的支付方式也发生着改变，也可以说当代大学生是改变日常消费支付方式的引导者，本研究通过对支付方式的选择和对支付工具的理解的研究，分析了影响大学生选择不同支付方式的因素，并对该行业的相关方面提出了建议。
二、实证研究
本研究对旅顺三所高校的大学生进行调研，共发放了1500份调查问卷《对于当前大学生日常消费支付习惯的调查》，收回有效问卷1288份由于监督的有效性和网络问卷的便捷高效性，回收率高达90%，同时，又与旅顺三所高校的300名同学进行访谈，本研究调查对象的男女比例为1：2，一、二、三、四年级的人数分别为598、440、299、251。将回收数据整理后发现日常消费支付方式习惯为线上支付的大学生有955名，占60.14%，习惯为线下支付的大学生有633名，占39.86%。由此可见线下支付作为传统的支付方式是人们不可丢弃的支付方式，但是随着时间的推移，线上支付逐渐变成了人们日常消费支付的主角。
（一）当前大学生日常消费支付方式的选择
根据数据整理可知，大学生日常消费支付方式总体可分为线下支付与线上支付两种。线下支付有现金支付与POS机刷卡支付以及网购货到付款。线上支付有支付宝支付，微信支付与第三方支付。
（二）不同支付方式在大学生日常消费中所占比例
众所周知，使用现金支付是最基本也是贯穿着人类一生的支付方式，而信用卡支付这种方式是在买贵重物件时常用的支付方式。调查显示，日常消费支付方式习惯线下支付的旅顺三所高校的633名大学生中，习惯现金支付的大学生有597名，占94.31%，习惯POS机刷卡支付的大学生有36名，占5.69%。由此可见，当今大学生还是习惯用传统的支付方式来支付每笔交易，而微乎其微的大学生们习惯用信用卡来支付。
近几年随着互联网的兴起，网上支付这种简单快捷的支付方式慢慢地扮演起人们日常消费支付方式的主角，当代中国大学生喜欢冒险、敢于尝试新事物，他们是最早接触网上支付的消费群体之一，也是未来消费的主体。据调查显示，日常消费支付方式习惯线上支付的旅顺三所高校的955名大学生中，习惯用支付宝支付的大学生有456名，占47.75%。习惯用微信支付的大学生有436名，占45.65%。习惯第三方支付的大学生有63名，占6.60%。
并且根据调查数据整理发现，近乎90%的大学生一个月的消费金额为3000元左右。并且大部分显示大学生们在消费时，线下支付为1000元左右，其中现金支付为300元左右，POS机刷卡支付为700元左右，线上支付为2000元左右，其中支付宝支付为1000元左右，微信支付与第三方支付均为500元左右。由此可见，在大学生日常消费时，线上支付占据着主要地位。
（三）网络消费趋势
在这一部分中，我们主要通过设置一些主观问题来了解大学生如何看待网络消费。当被问及“你为什幺愿意在线消费的主要原因是”。43%的人认为网上消费快捷方便，32%的人表示网上消费更实惠。通过调查，我们知道27%的大学生还没有做过网上购物。当被问及这些人不在线消费的原因时，37%的受访者担心产品质量不合格，17%的受访者担心互联网的安全，16%的受访者对网上购物感到不熟悉。当被问及“当你想改善网上购物场所”时，34%的人认为这是为了提高网络消费的安全性，其次是改善售后服务。总结上述问题，可以发现，对网络消费没有最大障碍的大学生是网络产品质量。网络消费的主要问题是提高网络消费的安全性，其次是改善售后服务。我们可以看到，在未来的网上消费市场上，如果我们想吸引更多的大学生上网消费，企业应该提高产品质量，然后提高售后服务水平。对于网络监管部门，有必要继续加强网络安全管理，为网络消费群体营造一个健康、安全的消费环境。2.4学校周围商家所提供的支付方式
本研究不仅对旅顺三所高校的大学生进行了调查，而且还对三所高校的周围商家进行了调查。此次共调查了150所大大小小的商家，所提供的支付方式均为现金支付、支付宝支付与微信支付。
三、当前大学生消费支付中存在的问题
大学生在日常的线下消费和网络购物中选择不同的支付方式。
根据支付方式的不同，可以分为线上支付和线下支付。网上支付有网银付款、第三方平台付款等；网购的线下支付有货到付款，邮局汇款等。线下消费有现金、刷卡、手机支付等。陈旭光（2006）在讨论中指出的“第三方支付方式：在线支付系统是指消费者、企业和金融机构，使用安全电子手段交换商品和服务，即支付新手段，包括电子货币、信用卡、借记卡、智能卡等支付信息通过网络安全应对银行为了实现电子支付。支付方式与大学生网络消费行为密切相关。同时，大学生的网络消费不可避免地涉及到支付方式的选择。选择最合适的支付方式，不仅可以提高网络消费的效率，而且可以保证您自己的财产安全。相反，如果选择低可靠性的支付方式，就有可能面临消费者权益不受保障的局面。同时，支付方式和支付方式的繁琐程度也会在一定程度上影响大学生的网络消费量和消费数量。有人问：“你会因为繁琐的付款而减少网上购物的频率吗？”26%的受访者回答“是”，36%的人回答“可能不会”。这表明，对于62%的大学生来说，支付方式在一定程度上影响了大学生的网上消费行为。随着网络消费的兴起，人们的支付方式也越来越多样化。本问卷主要是比较大学生对网上支付和传统商品两种支付方式的偏好。调查结果显示，74.7%的大学生选择网上支付作为一种常用的支付方式。23.6%的大学生选择现金支付，只有2%的人选择邮寄汇款方式。可见，网上支付已经成为大学生支付网络消费的首选。
（一）线下支付
现金付款是最传统最简单的支付方式，当进行小金额的交易时可以使用这种方式。但如果是大金额的交易，使用现金支付就可能比较麻烦，并且如果带随身携带现金可能会遭人偷窃。
当购买大金额的物品时，信用卡支付无疑是最合适的支付方式，信用卡有一个很强势的优点，就是可以提前透支消费，信用卡不需要先存款再去买东西，它可以使用银行给使用者的信用额度，使用者只需在还款日期限之内还完账单即可。但是使用POS机刷很有可能控制不住自己的消费欲望，过度地消费，最后导致在还款期限之内还不上欠款。
（二）线上支付
时代在进步，互联网也进入到每个人的家庭，如今几乎每个人都开通了微信、支付宝、财付通等支付软件，这些软件为人们的交易带来便捷，出门只需要一部手机即可。但如果使用者没有保护好自己支付软件的账户与密码，并且没有即时完成密保工作，很有可能遭到黑客入侵，引起不必要的麻烦。
四、结语
本研究通过本次调查分析，可以了解到，当前大学生日常消费支付方式多种多样，是因为时代在改变，人们也在跟着时代的脚步在进步，现代互联网时代的进步，同样令人们过去生活的支付方式也发生着改变，也可以说当代大学生是改变日常消费支付方式的引导者。现金支付这种支付方式在当下还是相当重要的，大多数同学觉得因为现金支付是交易中最简单的价款支付方式，在路边摊买东西时，也只有现金才能完成每笔交易。同时了解到当前大学生在日常消费中，更注重于消费支付方式的便捷性，从而忽略了安全性，所以大学生们在进行网络交易时一定要保管好自己的个人信息。并且也间接的显示出，随着社会的进步，支付业务在我国近年来发展的也是呈日益繁华的趋势。（作者单位为辽宁对外经贸学院会计学院）
