陈鹏

当前，我国的中小企业融资较为困难，中小企业在发展的过程中可能会遇到资金不足等问题，从而导致企业无法正常的发展。中小企业在我国占有较大的比重，因此，解决中小企业融资难是一个比较重要的问题。但是，因为种种原因，这个问题的解决存在着很多的困难，因此，我国应该不断加大对中小企业融资问题的扶持力度，保证其健康稳定发展。

一、引言

近年来，我国中小企业得到了快速的发展。但是因为融资问题的限制，导致中小企业的发展会遇到很多的问题。解决中小企业融资问题时会受到很多因素的阻碍，解决这一问题是一个非常复杂的过程。在这个过程中，除了政府以及其它机构需要做出努力之外，相关的中小企业自身更应该努力发展，中小企业要对自身制度中存在的问题进行深入的研究，不断寻找自身的问题，并对这些问题及时地解决，不断完善机构、健全制度。

二、中小企业融资难的主要问题

（一）政府扶持力度低

我国大多数中小企业的管理机构较为分散，缺乏专一性，缺少明确的职能划分，从而导致企业内部容易产生权责不明的情况。我国的政策对中小企业的发展有着重要影响，虽然说我国已经出台了一些对中小企业有利的政策，但是因为审批的门槛较高并且手续较为复杂，有时还需要等待很长时间，造成中小企业的融资较为困难。另一方面，我国现阶段的市场经济变得更加规范，因此，政府对各大中小企业的认知以及定位更加清晰，充分肯定了中小企业对经济社会发展起到的积极作用。然而，政府对这些企业的认知上也存在偏差，对中小企业的相关政策和配套机制存在着一定的缺失，没有充分认识到中小企业对市场经济以及市场环境等所起到的重要作用。当前，很多中小企业的法律环境存在着一些缺陷，有时政府缺少相关措施促进中小企业健康地发展。政府的扶持力度不够，一定程度上会使中小企业在市场中的竞争力有所降低，导致相关企业无法持续稳定的发展，以上问题如果得不到及时解决，长此以往，对我国的经济发展也会有一定的影响。

（二）金融企业对中小企业存在金融歧视

各大中小企业的性质不尽相同，因此，金融机构会根据企业性质的不同，对其提供不一样的信贷政策，在这种情况下，非公有制的企业就会受到不公平的待遇。即便我国在这方面出台相关政策，要求解决中小企业的资金问题，但是在实际的操作中，金融企业仍然对规模大、资本雄厚、信誉良好的大企业比较重视，对于中小企业存在着一定的偏见，对中小企业的信贷政策不够积极。另一方面，当前大多数银行的贷款管理制度都一定程度存在着一些不完善的地方，银行的运营模式都在不断发生着变化，银行更加地青睐于那些发展较好的大企业，对中小企业形成了规模性的歧视。再加上中小企业的贷款频率与大企业相比要高很多，一定程度上会造成银行的成本随之增加，导致银行对中小企业的金融歧视进一步加深。很多商业银行在理念上对中小企业存在偏见，特别是国有的商业银行，对不同规模的企业会区别对待，给中小企业投放的贷款往往非常得有限。虽然当前银行之间的竞争越来越激烈，但是国有银行所占有的垄断地位很难撼动，中小企业能获得的贷款资金依然非常的有限。

（三）企业自身存在的问题

中小企业融资较难与自身有着很大的关系。有很多的民营企业都是家族制企业，企业自身的法人机构不够完善，内部监督管理力度不够。另外，大多数中小企业的资本实力水平较低，通过抵押贷款这一方式较为困难。再加上很多中小企业的规模比较小，生产设备以及各方面的工艺也比较落后，生产的产品质量和档次不高，并且缺乏一定的创新能力，这导致中小企业很难保持自身的竞争力，企业内部也存在着很大的风险。还有很多的中小企业财务管理制度不健全，水平较低，在进行融资的过程中大多数存在信息不对称的问题，银行进行投放贷款时为了降低风险，需要加大审查的力度，而中小企业贷款存在频率较高并且较为急迫的特点，这会使银行的成本以及收益不对称，将导致银行投放贷款的积极性较低。所以，企业自身的问题是造成融资难的主要因素，相关企业应该不断审视自身，不断完善自身的发展。

（四）民间资本融资体系不规范

目前，我国的银行体系依然是以国有银行以及国有控股银行为主导，民间的资本与其相比通常地位较低，即便步入银行体系，由于政策的严格性，也很难进行规范化地运行。在民间资本银行无法介入的前提下，国有银行几乎处于垄断地位，一定程度会使银行的服务水平难以提高，对中小企业的歧视难以改变。另外，很多中小企业因为从正规渠道获取贷款资金较为困难，只能将目标转向民间资本市场。民间资本市场在提供金融服务的同时，存在着较大的金融风险，特别是还存在一些非法交易。在当前缺乏相关法律进行引导的前提下，民间资本融资体系很难实行规范化运转，也会导致中小企业融资难的问题更加严重。

三、加强中小企业融资的主要措施

（一）政府加大扶持力度

对于解决中小企业融资难这一问题，政府需要加大对其的扶持力度。首先，应该加大对中小企业的财政补贴。通过财政扶持政策能够对我国中小企业的发展起到很好的推动作用。例如就业补贴、出口补贴等。通过多种财政补贴，中小企业能够迅速的扩大自身的规模，增强自身的竞争力，并且降低企业的成本，从而能够更容易的进行融资。其次，我国政府应该在税收方面给予中小企业一定的优惠，例如税收减免、降低税率等，并针对不同类型的中小企业制定不同的政策，从而保证中小企业的健康稳定发展。最后，在多项扶持政策的基础上，当地政府还应该尝试其他多种形式的扶持措施，例如组建公益性的服务机构，专门解决中小企业的融资问题，为各类中小企业提供更为高效的融资服务。当地政府还应该对中小企业的特点进行更加深入的了解，从而出台相关的政策，规范中小企业的融资过程，使得企业的自身建设更加完善。通过以上措施，相关的中小企业能够在提高自身竞争力的前提下，对自身发展的未来进行更加合理地规划，从而为企业创造更高的经济效益。

（二）放宽对金融企业的金融限制