冯玺

随着社会的发展，诈骗案件越来越猖狂。根据这几年诈骗案件发生的情况，可以看出大部分诈骗行为的变化：

1.诈骗的转账途径从柜面的直接汇款扩散到网上银行、ATM机、手机银行等。现今的科技不断发展，第三方支付和电商的兴起，致使资金从实物向数据化转变，资金的流通速度加快，流通方式曾加，给人们生活带来便利的同时也给诈骗分子转移钱财带来了便利。由客户将钱汇出后，诈骗分子就会使用各种手段迅速将其转移，这给办案机构抓捕诈骗分子、追回损失造成了巨大的阻碍，助长了诈骗分子的气焰，不利于社会稳定。

2.诈骗的内容从中奖、冒充亲戚朋友到冒充执法机关、冒充各个金融机构、网购或者网络招聘等。诈骗分子为了增加虚假事件的可信度，冒充各个行业的人员，并结合了实际生活中遇到的业务过程，连哄带骗取得客户的信任。这就导致诈骗分子的诈骗内容越来越详细，越来越趋于真实，诈骗案件变的越来越难以辨别。

3.诈骗对象从广撒网的方式逐渐到精确针对某一人或某一群体转变。随着网络在我们生活中越来越深入，从网络中我们泄露的信息也越来越多，诈骗分子针对这些信息，实施的诈骗也越来越具有针对性。

为积极应对这些逐渐转变的新型电信网络诈骗，银行业也应该做出相应的措施，来防范和打击这些犯罪行为：

1.针对诈骗的转账途径这一方面，作为银行可以从之前的柜面填单提醒、办业务时提醒转变为电子渠道转账时页面出现的提醒、ATM机转账前的页面提醒等，也可以在网上银行和手机银行的转账过程中增加验证手续，还可以通过是否对交易对手显示自己的信息等选项加大对客户信息的保护。

2.针对诈骗内容的多样化，作为银行应该加大对各类发生过的案件和防范要点的宣传。可以在银行的各个营业网点放置防诈骗的宣传册或者是诈骗案件报告等。

3.针对诈骗对象的具体化，银行也可以针对各类客户进行具体宣传，提高客户的警惕心。开通网银喜欢购物的客户主要提醒的内容是注意购物时的安全性及交易的真实性；喜欢理财的客户主要提醒其注意理财产品的真实性及购买时网站的安全性等等。

应对这些多变的电信网络诈骗，银行应及时作出防范的各项措施，同时也可以与其他机构合作，如第三方转账机构、警方等。银行与银行之间也应该加强对这类转账资金的控制，加快对资金冻结和对资金流向的监控等业务的增加。

（作者单位：农行浙江省临海市支行 浙江临海 317000）

（责编：李雪）