李曙光 陕西师范大学
互联网金融与小微企业融资模式创新研究
李曙光 陕西师范大学
互联网金融的出现使小微企业融资难问题得到了解决，使国内融资环境得到了改善，为中国金融发展注入了活力。小微企业在传统融资模式下，融资效率低，成本和风险高，一些小微企业甚至因融资失败陷入经营困境，面临破产倒闭。小微企业是我国经济发展的原动力，积极利用互联网融资改革创新小微企业融资模式势在必行。本文将针对互联网金融与小微企业融资模式创新展开研究和分析，以促进小微企业融资难问题的解决。
互联网金融 融资模式 小微企业 模式创新
引言：互联网金融是传统金融与互联网的融合，是电子商务水平提高的产物。新时代背景下，互联网金融已逐渐成为小微企业融资的新渠道，并快速受到金融界的广泛关注。小微企业风险抵御能力差，在传统的融资模式下往往难以获得融资资金，这使互联网金融成为了小微企业快速融资利器，为小微企业企业持续发展创造了条件。因此，应积极利用互联网金融改革小微企业融资模式，帮助小微企业解决融资难问题，推动我国经济发展建设。
一、互联网金融
二十一世纪是一个信息时代，人类对网络产生依赖性，互联网融入社会活动的各个领域，自然金融领域也不例外，现代金融模式开始向互联网方向发展，催生了互联网金融［1］。互联网金融将传统金融与互联网技术、信息通信技术有机融合，实现资金融通、支付、投资信息化、网络化，构建了一种新型金融业务模式。互联网金融服务以大数据、云计算、互联网平台及功能化金融业态与服务体系为依托，已得到人们普遍认可，市场规模不断扩大，二零一五年交易额同比年均增长百分之四十，阿里巴巴小额贷款在二零一零年成立至今，已累计发放贷款一千九百亿元人民币。且移动支付的成熟与普及，更成为催生互联网金融模式的催化剂［2］。互联网金融模式多样化，可满足大多数人需求，小金额也可实现交易，为小微企业发展和扩大创造了条件，提供了融资途径。互联网金融模式与传统金融模式相比融资成本低，交易在虚拟平台上展开，沟通效率高，能提高金融融通效率。发展互联网金融是新时代发展的要求，是金融业进步的必然，打造良好互联网金融环境势在必行。
二、互联网金融与小微企业融资模式创新
（一）小微企业特点
由于中国经济基础薄弱，仍处于发展中国家，当前小微企业仍是我国经济主体，在经济发展建设中发挥着积极推动作用，是国民经济发展的重要动力，更提供了大量就业岗位，占国内企业总数的百分之八十以上，所创造的价值占全国总产值的百分之六十五以上，纳税达到全国总量百分之五十，占全国企业总资产百分之五十二点三［1］。但小微企业规模小，风险抵御能力差，技术水平相对落后，资金基础薄弱，不具备较强竞争优势，寿命较短，融资渠道有限，普遍面临融资难问题。相关统计研究数据显示，正规金融模式下小微企业贷款覆盖率不到百分之二十，大部分小微企业依靠民间金融。但民间金融成本低，更缺乏监管，所以小微企业资金周转不灵时往往难以取得贷款，最终面临破产。
（二）小微企业融资模式创新
通过前文分析可知道目前国内小微企业普遍面临融资难、融资成本高等一系列问题，这并不利于小微企业健康发展，改革创新小微企业融资模式具有重要意义，而互联网金融则为小微企业金融模式改革创新提供了途径。毫无疑问互联网金融和小微企业融资模式创新是两者实现双赢的重要方式，互联网金融围绕小微企业展开业务，能快速获得市场认同，扩大市场规模，最终实现金融创新。而小微企业稳定发展离不开互联网金融支持，所以将二者有机融合非常有必要。通过相互融合，便能使二者社会职能得到充分发挥，使小微企业实现发展升级，推动国家经济，使互联网金融为社会提供金融服务，解决中小企业融资难、融资成本高等问题，构建一种全新融资模式，为小微企业持续发展打开大门。《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》中已明确指出未来互联网金融将成为解决企业融资主要途径。另外，央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中也已提出积极发展互联网金融，通过互联网金融加大小微企业融资扶持力度。就目前来看，互联网金融与小微企业融资模式创新融合方式主要可分为：点对点融资模式、小额贷款融资模式、大众筹资融资模式、门户融资模式等四大类。点对点融资模式风险性小，操作简单，交易成本低，以网络中介平台为依托展开融资，但融资量较小。小额贷款融资模式灵活性强，基本能够满足小微企业融资需求，而且融资门槛低，以网络贷款为主，例如：阿里巴巴小额贷款。大众筹资融资模式是近些年来小微企业较为常用融资模式，这种模式以众筹网络平台为依托，通过众筹来获取资金，但这种模式效率低。门户融资模式是传统金融模式的延伸，通过金融机构信贷产品来金融融资，金额大、风险低，但成本也相对较高。各类互联网融资模式各有优缺点，为小微企业融资问题解决做出了巨大贡献，促进了小微企业发展。因此，积极规范化互联网金融，创新小微企业融资模式具有重要意义。
结束语：小微企业规模小，综合运营能力差，普遍面临融资难问题。而互联网金融的出现为小微企业融资模式创新提供了途径。因此，小微企业融资应积极利用互联网金融，构建一种网络化、信息化、现代化融资模式，降低融资成本，提高融资效率，解决融资难问题。
［1］周琦.互联网金融对小微企业融资支持的理论与实践——基于小微企业融资视角的分析 优［J］.社会科学版，2014，04：40-43+53.
［2］石丽.基于互联网大数据平台的小微企业融资模式研究——以阿里巴巴为例 ［D］.长安大学，2014，09：151-152.
［3］林乃勤. 互联网金融时代下如何解决小微企业融资难问题［D］.兰州大学，2014，5 （15）：36-43.
