尹智杰 湖南长沙岳麓国际实验学校
大数据产业对金融的发展和启示
尹智杰 湖南长沙岳麓国际实验学校
大数据是新兴的数据采集、分析技术，在各行各业的应用都体现出了其优异性，并且能够极大程度的缩减企业运营成本。对于客户而言，大数据也帮助企业设计、推广了更多贴合用户需求的业务、产品，为用户和企业省去了大量的时间、财力、人力、物力。而大数据在金融领域的应用更具潜力，例如建立征信系统，可以极大程度的规避金融借贷方面诚信风险问题，其他大数据的功能性仍待挖掘，本文就大数据产业对金融的发展与启示进行了分析研究。
大数据 金融 征信体系
将来的企业将会更多的采用数据分析来提高决策执行效益。当前很多企业已经开始利用大数据金融，引导企业发展。虽然当前的大数据金融仍未在业务量上对其他传统金融经营个体产生威胁，但是这一数据处理新技术、新模式将会带来金融业的新时代发展与变革。
一、大数据在金融领域的发展
大数据在金融领域的应用并非是集合海量数据进行分析，而是通过互联网、大数据以及云计算等多种信息化模式，实时分析相应的客户消费数据、经济状况、信用等级。能够共计金融企业客户全面的数据信息，并且还可以基于数据分析，掌握客户的消费习惯、交易习惯、信用习惯，这就令金融服务平台具备更高效率，规避了一些信贷风险问题。对于客户而言，大数据金融还帮助了企业了解客户需求，从而设计推广出更贴近客户需求的业务与产品，这样的非标准化精准服务对于双方都非常有利，省去了很多沟通交流环节，从而节省下大量的时间、财力、人力。借助大数据分析的帮助建立起的征信系统也是对金融业最有力的帮助，创新了信用管理模式，并且极大程度的降低了坏账率，减少了金融企业运营成本与服务成本，实现了规模化的经济效益。
二、以阿里金融为例分析大数据的应用
阿里金融在成立并进军了金融业之后，短短五年的时间就已经达到了银行征信系统多年以来无法完成并具备的数据库规模与资金流量。阿里之所以能够实现这一金融领域的成就是利用了大数据来对所有用户进行信用评级，并将评级结果的诸多信息服务于金融交易，这一金融经营手段在国际金融界都备受称赞。
阿里金融基于阿里巴巴和淘宝、天猫、支付宝等一系列的交易平台，展开了对所有卖家的定量分析。在相关分析开展之初，利用了平台认证相关注册信息、交易历史记录、客户间的交流行为、海关进出口贸易信息凭证等多种信息，结合卖家自己提供的相关交易销售数据、银行流水数据等多项数据。并且阿里金融还应用了相关心理测试系统，用以分析企业主的性格与经营理念，使用的主要分析方式是建立模型评测业主对于假设情景的演示程度与撒谎程度。综合所有采集来的数据内容，转化为数值录入评测、评分模型之中，得出最终的信用评级。
阿里巴巴旗下蚂蚁金服推行的芝麻信用便是最早的征信机构，使用的芝麻信用分是用以衡量个人信用程度的工具。芝麻信用分包含了芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻信用评级等多种信用产品，结合多项数据的搜集，将数据转入阿里旗下的阿里云技术，展开针对这一大数据的全面分析，整合所有用户的相关数据。
较互联网上的多种社交数据，芝麻信用这种金融数据能够体现出更多用户的行为、信用等级，不仅防范了信用风险问题，还提高了交易安全度，极大程度的缩减了交易成本，实现了金融的良性运作发展。常规传统的征信数据能够帮助信贷行业规避风险，利用了相关个人的征信报告来区分信用等级，避免了信用问题导致的金融风险。基于征信报告决定是否进行贷款，并得出贷款额度、期限以及贷款利率等。而大数据分析所能够带来的便利并不仅局限于征信报告，更能够为整个金融业带来更多准确的金融信息数据，引导金融企业进行相关业务工作的实施开展。
三、总结与展望
目前的大数据金融生态系统尚未完善，同质化的竞争诚信体系也未发展成熟，基于大数据分析的金融平台在经营上仍旧有着很多问题，需要强化合作模式的创新，这都是限制大数据金融发展的桎梏。金融领域在寻求当下符合时代发展特性的改革时，应当稳扎稳打，创造稳固可靠的金融生态系统。当前的大数据金融竞争已经进入了关键时期，进一步实现开放合作是当前的重要任务，也是扩大数据基础与来源的重要推动力。
在将来，会有更多开放合作的互联网金融平台出现，在经营此类平台时，需要吸引更多的合作伙伴共同努力，基于战略联盟合作来强化竞争力，提高大数据分析结果的准确性，引导金融机构、企业朝向更好更快发展，实现全面的金融共赢。
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